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Bezahlen und dafür belohnt werden? Mit dem Swisscard Cashback Duo, welches aus zwei Cashback Kreditkarten besteht, geht das!
Die beiden Cashback Karten gibt es immer in Kombination, entweder als American Express und Visa oder American Express und Mastercard – du entscheidest selbst! Der Clou an diesem Duo? Du hast immer eine zweite Kreditkarte parat. Sollte eine Karte beispielsweise wegen Verlust oder Diebstahl gesperrt sein oder ein Online-Shop oder Laden akzeptiert eine bestimmte Marke nicht, hast du immer eine Alternative parat!
Beim Cashback Duo von Swisscard handelt es sich um echte Kreditkarten. Keine Prepaid-Modelle, sondern Karten mit monatlicher Abrechnung. Beide Kreditkarten sind kostenlos und haben zahlreiche Vorteile. Du fragst dich vermutlich, warum du zwei kostenlose Kreditkarten mit Cashback bekommst?
Erfahre die Antwort auf diese Frage und weitere Details zu Vorteilen, Nachteilen, Gebühren und Versicherungen in diesen Swisscard Cashback Erfahrungen.
Du erhältst zwei Kreditkarten. Damit hast du eine weltweit sehr hohe Abdeckung und immer eine zweite Karte zur Hand. Zudem sind beide Karten kostenlos, es gibt keine Jahresgebühr.
Hier sind alle Vorteile der Cashback Duo Kreditarten von Swisscard:
Die Fremdwährungsgebühren sind mit 2,50 % relativ hoch und auch für Bargeldbezüge fällt eine Gebühr von 3,75 % an. Zudem ist der kostenlose Versicherungsumfang vergleichsweise mit anderen Cashback Kreditkarten klein. Du solltest auch beachten, dass das volle Cashback von 1 % nur mit der American Express Karte möglich ist. Amex hat in der Schweiz eine geringe Abdeckung und wird selten in Online Shops akzeptiert. Die zusätzliche Mastercard oder Visa bietet nur ein Cashback von 0,25 %.
Wie du die Karte dennoch intelligent nutzen kannst und welche Alternativen es gibt, erfährst du gleich!
Dein Schlüssel zum Erfolg! Entdecke unsere Top-Empfehlungen aus echten Erfahrungsberichten.
Hier findest du die Haupteigenschaften des Kreditkarten Paares von Swisscard:
| Typ | Amex & Visa ODER Amex & Mastercard |
| Abrechnung | Monatlich auf Rechnung, eBill, Lastschrift |
| Zusatzkarte | kostenlos |
| Teilzahlungsfunktion | Verfügbar (13 % Jahreszins) |
| Sicherheit | 3-D Secure |
| Region | Weltweit nutzbar |
Das Swisscard Cashback Cards Duo ermöglicht dir, bei jeder Kartenzahlung Geld zurückzuerhalten. Bei jeder Verwendung der American Express Karte 1 % des Kaufpreises und bei der Verwendung der Mastercard oder Visa 0,25 % des Kaufpreises. Das Cashback bekommst du einmal jährlich als Verrechnung auf deine Kreditkartenabrechnung.
Du musst wissen, dass das Auszahlungsdatum nicht innerhalb des Kündigungsdatums der Karte liegen darf. Andernfalls verfällt der Anspruch auf das Cashback.
Einige Ausgaben sind vom Cashback ausgenommen:
Mit den Cashback Cards kannst du Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay und sogar SwatchPay nutzen. Mit mobilen Zahlungen kannst du Transaktionen noch besser nachverfolgen und somit deinen Überblick über Ausgaben und Budget schärfen.
Als Neukunde erhältst du ein Startguthaben von CHF 100. Dieses bekommst du in Form einer Cashback Erhöhung für die ersten 3 Monate. Dein Cashback wird auf 5 % erhöht. Die Limitierung setzt ein, sobald du CHF 100 erreicht hast. Danach kannst du weiterhin bis zu 1 % Cashback sammeln.
Wenn du bis zum 31. Oktober 2023 einen vollständigen Kartenantrag einreichst und dabei den Cashback Cards Promo-Code <CB50y9Ge> im Antragsprozess verwendest, bekommst du weitere CHF 100 als Startguthaben geschenkt.
Es gibt jedoch ein paar kleine Hürden zu überwinden. Um das zusätzliche Startguthaben von CHF 100 zu erhalten, musst du innerhalb von drei Monaten nach Einreichung des Kartenantrags mindestens eine Zahlung mit den Swisscard Cashback Cards über Apple Pay tätigen. Ob du dies über dein iPhone, iPad oder Apple Watch machst, bleibt ganz dir überlassen.
Sobald du die Bezahlung mit Apple Pay unter Einsatz der Cashback Card erfolgreich abgewickelt hast, wird dir der Betrag von CHF 100 innerhalb von sechs Wochen einmalig auf dein Cashback Cards Kartenkonto gutgeschrieben.
Sicherheit ist ein Hauptanliegen, insbesondere wenn es um deine Onlinezahlungen geht. Hast du schon einmal von 3-D Secure gehört? Dieser Sicherheitsstandard wurde von American Express, Mastercard und Visa gemeinsam entwickelt. Immer mehr Online Shops nutzen 3-D Secure, um dich als Kartenzahler zu identifizieren und sowohl dich als auch den Verkäufer vor Kartenmissbrauch zu schützen.
3-D Secure ist bereits in der Swisscard-App integriert. Das bedeutet, dass du deine Zahlungen in der App jeweils überprüfen und freigeben kannst. Sobald du einen Kauf tätigst, erhältst du einen Code per SMS oder in der Swisscard-App, mit dem du dich identifizieren kannst.
«Intelligent ist, wer aus den Fehlern anderer lernt».
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Im Duell mit der Konkurrenz von Cembra mit der Certo! One Mastercard und Migros mit ihrer Visa Karte, hat das Kreditkarten Duo von Swisscard eine kundenfreundliche Gebührenstruktur.
Hier ist eine Tabelle mit den wichtigsten Kostenträgern:
| Kategorie | Betrag |
|---|---|
| Jahresgebühr | CHF 0.- |
| Jahresgebühr Zusatzkarte | CHF 0.- |
| Fremdwährungsgebühr | 2,50 % |
| Jahreszinsen bei Teilzahlung | 13 % |
| Bargeldbezug in CHF | 3,75%, mind. CHF 5.- |
| Monatsabrechnung in Papierform | CHF 1.95 |
| Monatsabrechnung in der App | CHF 0.- |
| Gebühr für Telefonservice | CHF 1.90 pro Anruf |
Mit der Warenrückgabe-Versicherung bist du global und bis zu einem Warenwert von CHF 1’000 abgesichert. Du kannst unbeschädigte Produkte im Wert von mindestens 60 CHF erstattet bekommen, wenn der Verkäufer die Rücknahme ablehnt. Allerdings musst du beachten, dass du mindestens die Hälfte deines Einkaufs mit einer deiner Duo Kreditkarten bezahlt haben musst!
Hier sind weitere Details zur Warenrückgabe-Versicherung:
| Warenrückgabe-Versicherung | Bis zu CHF 1'000; Produkte ab CHF 60; 50 % des Einkaufs muss mit einer Cashback Karte bezahlt worden sein |
| Kosten | keine |
| Geltungsbereich | weltweit |
Im ersten Teil des Erfahrungsberichtes hast du gelernt, welche Vor- und Nachteile das Swisscard Cashback Duo hat. Nun siehst du eine Tabelle, die einen direkten Vergleich mit dem Konkurrenzprodukt, der Certo! One Mastercard, zeigt:
| Swisscard Cashback Duo | Certo! One Mastercard | |
|---|---|---|
| Cashback | 1 % mit Amex, 0,25 % mit Mastcard und Visa | 1 % und 0,33 % als Echtgeld |
| Cashback Auszahlungszyklus | Jährlich | Quartalsweise |
| Versicherungen | Warenrückgabe-Versicherung | Reise- und Shopping-Versicherung |
| Jahresgebühr | CHF 0 | CHF 0 |
| Gebühr Zusatzkarte | CHF 0 | CHF 0 |
| Mobile Payment | Ja | Ja |
Hinter den Cashback Cards steht der Schweizer Kreditkartenanbieter Swisscard AECS GmbH. Das Unternehmen, das unter dem gemeinsamen Besitz der Credit Suisse (nun UBS) und American Express steht (und daher immer eine American Express Karte im Angebot hat), ist der einzige Anbieter, bei dem du alle drei grossen Kreditkartenmarken bekommst.
Du hast die Wahl, deine American Express Cashback Card mit einer Cashback World Mastercard oder einer Cashback Visa zu kombinieren. Dank dieser Kreditkarten Kombination profitierst du von einer breiten Akzeptanz weltweit. Swisscard hat sich dieses Angebot überlegt, um konkurrenzfähig zu sein und den grossen Nachteil von 0,25 % Cashback auszugleichen.
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Zusammengefasst bietet die Swisscard Cashback Duo Kreditkarte eine starke Kombination aus Flexibilität, Sicherheit und Prämien. Auch die Sicherheitsmerkmale sind sehr stark und nehmen die Sorgen von Kreditkartenbetrug. Leider ist der grosse Nachteil das Cashback System selbst.
Nur die American Express Kreditkarte, die in der Schweiz nur selten akzeptiert wird, gibt dir 1 % des Einkaufswertes als Cashback zurück. Die Mastercard und Visa geben nur 0,25 % Geld zurück. Cashback Sammlern macht dies die Entscheidung auf eine andere Kreditkarte auszuweichen einfach. Bargeldbezüge, Zahlungen im Ausland oder Ratenzahlungen werden teuer, hier kannst du auf eine der folgenden Karten zurückgreifen.
Hast du die Swisscard Cashback Duo Kreditkarten bereits ausprobiert? Wie gefallen sie dir? Schreibe gerne in die Kommentare!
4 Antworten
Ich habe die Cashback (Mastercard) kürzlich für Ticketskauf gebraucht. Eine Rechnung habe ich nicht erhalten, dafür eine Zahlungserinnerung mit Mehrkosten für Zahlungserinnerung, Address Research Fee, Sollzinsen, Gebühr Papierrechnung von stolzen Fr. 58.94!! Ich habe diese Rechnung dann 14 Tage später beglichen. Heute (24.1.2024) erhalten ich wiederum eine Rechnung von Fr. 0.78 für Sollzinsen. Ich frage mich allen Ernstes, was das für ein fragliches Unternehmen ist und werde das ganze dem Kassensturz zustellen!!
Übrigens: Ein Telefonanruf kostet Fr. 1.90 (pro Anruf). Eine Verbindung kam jedoch nicht zustande!
Wow, das ist nicht gerade positiv. Danke fürs Teilen!
Schreibe uns hier gerne, was du herausfinden konntest und wie der Fall weiter verlief.
Viel Erfolg!
Bin seit über 3 Jahren zufrieden mit den Cashback-Cards, welche nach einem Jahr einen schönen Batzen gutschreiben. In der Tat ist es wie im Artikel beschrieben, dass man jeweils zuerst fragen muss ob AMEX akzeptiert wird. Dies kann mitunter nervig (wohl für beide Seiten sein – aber die Gebühren für die Verkäufer-Partei sind halt schon enorm hoch bei AMEX). Daher habe ich nun seit 2022 noch zusätzlich die CERTO Karte bei mir, welche alternativ zum Einsatz kommt. Die App von Swisscard tut das Nötige, einfach und übersichtlich gehalten. Sehr schade finde ich jedoch, dass Swisscard das Mobile-Payment zwar anbietet (u.a. Swatch-Pay), jedoch wird Garmin-Pay nicht miteinbezogen. Mehrere Nachfragen blieben zuerst unbeantwortet, ehe dann schliesslich eine pauschale Auskunft erteilt wurde wonach man das Nutzerprofil erst mal prüfen möge. Dies sollte allerdings kein Killerkriterium sein auf die Cashback-Card zu verzichten – wir sind halt mittlerweile sehr technikverwöhnt. Beim Kartenantrag ist zu beachten, dass der Promo-Code auch wirklich erfasst wird, sonst werden die 100.00 nicht gutgeschrieben (habe dies leider vergessen). Auf jeden Fall kann man die Cashback-Card sehr empfehlen.
Danke für all die Infos und deinen Tipp zum Code, Philip! 🙂