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In diesem ausführlichen Testbericht erfährst du alles Wissenswerte über den Nachfolger der Cembra Cumulus-Kreditkarte: die Certo Kreditkarte.
Info vorab: Die Certo One ist aktuell die beste Schweizer Kreditkarte im Test!
Es erwarten dich detaillierte Informationen über die Vorteile, die Cashback-Funktion, Versicherungsangebote und über alle Nachteile und Kosten, die mit der Certo Kreditkarte verbunden sind.
Erfahre in den folgenden Certo Mastercard Erfahrungen, wie du an die kostenfreie Cashback-Kreditkarte inklusive 30 Franken Startguthaben kommst und wie du sie am besten nutzt. Los geht’s!
Die Certo! One Mastercard ist eine echte Kreditkarte, ausgegeben von der Cembra Money Bank. Im Gegensatz zu Prepaid- oder Debitkarten, bei denen du zuerst Geld einzahlen musst, ermöglicht dir die Certo One Mastercard one ganz klassisch, auf Kredit zu kaufen und die Rechnung später zu begleichen.
Info: Debit- und Prepaidkarten sind sehr verbreitet. Aber nicht alle Händler akzeptieren diese. Wenn du beispielsweise einen Mietwagen mietest, wird meist nur eine «echte» Kreditkarte akzeptiert.
Vielleicht kennst du bereits die ehemals sehr beliebte Migros Cumulus-Karte, die für grosszügiges Cashback in Form von Punkten bekannt war. Mit dem Auslaufen der Partnerschaften mit verschiedenen Händlern und damit auch dieser Karte hat Cembra neue Angebote, einschliesslich der Certo! One Mastercard, auf den Markt gebracht.
Die neue Kreditkarte zum Sammeln von Cashback hat viele Vorteile, die nur schwer zu überbieten sind:
Die Kreditkarte hat auch ihre Schattenseiten. Jedoch treten diese Nachteile nur in spezifischen Szenarien ein, die du mit Leichtigkeit umgehen kannst. Beim Einsatz im Ausland werden 1,5 % Fremdwährungsgebühren fällig und auch Bargeldbezüge sind kostenpflichtig.
Zudem ist sie momentan noch nicht mit Google Pay kompatibel. Auch der Teilzahlungszins liegt bei recht hohen 12,95 %. Daher solltest du sie vor allem als Zahlungsmittel nutzen, weniger als Finanzierungs-Option.
Nutze daher die folgenden Tipps, um die Certo One Kreditkarte optimal zu nutzen:
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Neben Vor- und Nachteilen hat jede Kreditkarte bestimmte Kerneigenschaften. Hier sind die wichtigsten Merkmale der Certo! One Mastercard:
| Typ | Mastercard |
| Abrechnung | Monatlich in Papierform (kostenpflichtig) oder als E-Rechnung (kostenfrei) |
| Zusatzkarte | kostenlos für Personen im selben Haushalt |
| Teilzahlungsfunktion | Verfügbar (12,95 % Jahreszins) |
| Sicherheit | PIN, 2-Faktor-Authentifizierung und Mastercard Identity Check |
| Region | Weltweit nutzbar |
Mit der Certo! One Mastercard erhältst du echtes Cashback und nicht nur Punkte. Bei deinen drei favorisierten Händlern kannst du auf deine Einkäufe 1 % Cashback sammeln. Diese Auswahl kannst du monatlich in der App anpassen und auf deine aktuellen Shopping-Vorlieben abstimmen.
Allerdings sind einige Transaktionen von den Cashback-Ersparnissen ausgeschlossen, etwa Versicherungsprämien, Bargeldtransaktionen, Gebühren und Zinsen sowie bestimmte spezielle Transaktionen wie Glücksspiele oder Kryptowährungen.
Deine Ersparnisse erhältst du vierteljährlich direkt auf deine Kreditkartenrechnung gutgeschrieben. Zusätzlich gibt es 0,33 % Cashback bei allen anderen teilnehmenden Händlern.
Hier ist eine Liste aller teilnehmenden Händler:
Die Certo! One Mastercard ist mit zahlreichen mobilen Zahlungsanbietern kompatibel, darunter Apple Pay, Samsung Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay, Swatch Pay und Fidesmo Pay. Leider kannst du Google Pay zurzeit noch nicht mit der Karte nutzen.
Mobile Zahlungen haben viele Vorteile. Du kannst beispielsweise sicher und bequem mit deinem Smartphone oder Wearable bezahlen, ohne die physische Karte mitführen zu müssen. Das minimiert das Risiko eines Kartenverlusts oder -diebstahls.
Als neuer Kunde der Certo! One Mastercard bekommst du ein Startguthaben in Höhe von CHF 30. Dieses Bonusgeschenk stellt eine willkommene Ersparnis dar. Um das Startguthaben zu erhalten, musst du deine Certo! One Kreditkarte über den folgenden Link bestellen.
Für technische Sicherheit sorgen die bekannten Mechanismen: Ein Chip auf der Karte sowie ein persönlicher PIN-Code. Bei der Verwendung kannst du dich durch Eingabe der PIN identifizieren, um Transaktionen zu genehmigen. Hinzu kommt der Mastercard Identity Check, der sich anhand dieser Punkte zusammensetzt:
Inzwischen gehören diese Verfahren zum Standard und sind ein Muss für jeden, der in der digitalen Welt sicher sein möchte. Kombiniere die 2-Faktor-Authentifizierung mit smsTAN oder dem Fingerabdruck, um ein Höchstmass an Sicherheit zu haben.
«Intelligent ist, wer aus den Fehlern anderer lernt».
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Die Gebühren der Kreditkarte sind wirklich fair. Cembra hat sich bei den Certo Mastercard Gebühren am Konzept der ehemals erfolgreichen Cumulus-Mastercard orientiert und die Gebühren fast 1 zu 1 übernommen.
Hier ist eine Tabelle mit den wichtigsten Kostenträgern der Certo One Mastercard Kreditkarte:
| Kategorie | Betrag |
|---|---|
| Jahresgebühr | CHF 0.- |
| Jahresgebühr Zusatzkarte | CHF 0.- |
| Fremdwährungsgebühr im Ausland | 1,5 % |
| Jahreszinsen bei Teilzahlung | 12,95 % |
| Bargeldbezug in CHF | 3,75%, mind. CHF 10.- |
| Monatsabrechnung in Papierform | CHF 2.50 |
| Monatsabrechnung in der App | CHF 0.- |
Neben den allgemeinen Gebühren stellt Cembra wie gewohnt eine gute Übersicht aller Kosten in ihrer Gebührentabelle zur Verfügung.
Dass Kreditkartenherausgeber Versicherungen an ihre Karten binden, um durch exklusive Leistungen neue Kunden zu gewinnen, kennt man normalerweise nur Kreditkarten mit hohen Jahresgebühren.
Die Certo Mastercard kommt mit Versicherungen, die inklusive sind: Eine Reiseversicherung sowie Shopping-Versicherung, die aus zwei Komponenten besteht. Die Versicherungen gelten weltweit, sind kostenfrei und gelten nur für Personen mit Wohnsitz in der Schweiz oder Liechtenstein.
Die Shopping-Versicherung besteht aus der Bestpreis-Garantie und der Einkaufsversicherung. Mit der Bestpreis-Garantie erstattet Certo! One die Differenz, wenn der gekaufte Artikel woanders günstiger angeboten wird (innerhalb von 14 Tagen nach Kaufdatum). Die Einkaufsversicherung bietet 30 Tage Schutz nach dem Kaufdatum und deckt Diebstahl, Beschädigung oder Zerstörung ab.
Hier sind die wichtigsten Details zur Shopping-Versicherung:
| Bestpreis-Garantie | CHF 3’000 - Pro Jahr; CHF 2’000 - Pro Ereignis; 14 Tage ab Kaufdatum |
| Einkaufsversicherung | CHF 2’000 - Pro Jahr; CHF 2’000 - Pro Ereignis; 30-Tage Schutz nach dem Einkauf ab Kaufdatum |
| Kosten | keine |
| Geltungsbereich | weltweit |
Die Reiseversicherung hat eine Abdeckung von CHF 100’000 pro Person und Ereignis. Sie umfasst SOS-Assistance mit Leistungen wie die Überführung in das nächste geeignete Krankenhaus oder den medizinisch betreuten Nottransport. Die Reiseversicherung hat noch weitere Leistungen, die du im Informationsblatt von Cembra findest.
Hier sind die wichtigsten Details zur Reiseversicherung:
| Abdeckung | CHF 100’000.- pro Person und Ereignis |
| SOS-Assistance | Überführung in das nächste für die Behandlung geeignete Spital, Medizinisch betreuter Nottransport/Repatriierung, Such- und Bergungskosten, Repatriierung im Todesfall, Mehrkosten einer unplanmässigen Rückreise |
| Kosten | keine |
| Geltungsbereich | weltweit |
Die auslaufende Partnerschaft mit Migros hat die Certo! One Mastercard hervorgebracht. Sie ist der Ersatz der jetzt entfallenden und seit Juli 2022 nicht mehr gültigen Cumulus-Mastercard bzw. Visa von Cembra. Migros hat hierzu eine neue Migros Kreditkarte als Konkurrenzprodukt lanciert, die Migros Cumulus Mastercard.
Allerdings hat die Migros Kreditkarte eine weniger attraktive Cashback-Funktion und beispielsweise auch keine Bestpreisgarantie.
Hier ist ein direkter Vergleich beider Kreditkarten:
| Certo! One Mastercard | Cumulus Visa | |
|---|---|---|
| Cashback | 1% und 0,33% als Echtgeld | 1 Cumulus-Punkt pro CHF 1 bei Migros; 1 Cumulus-Punkt pro CHF 3 ausserhalb von Migros |
| Versicherungen | Reise-, Bestpreis- und Shopping-Versicherung | Reiseunterbruchversicherung und diverse weitere |
| Jahresgebühr | CHF 0 | CHF 0 |
| Gebühr Zusatzkarte | CHF 0 | CHF 0 |
| Mobile Payment | Ja | Ja |
«Intelligent ist, wer aus den Fehlern anderer lernt».
Aus all unseren Tests und Erfahrungsberichten haben wir dir unsere Top-Auswahl zusammengestellt:
Die wohl einst beste Kreditkarte zum punkten, sparen und alltäglichen nutzen war die Cembra Cumulus Kreditkarte. Inzwischen hat Cembra einen würdigen und besseren Nachfolger an den Start gebracht.
Den grossen Unterschied macht insbesondere das echte Cashback. Du bekommst dein gesammeltes Cashback alle 3 Monate verrechnet. Es handelt sich jetzt also um echtes Geld, das du beispielsweise zum Investieren benutzen oder in der Freizeit ausgeben kannst.
Nutze die Certo One bei Zahlungen und Käufen im Inland in Schweizerfranken. Hier kommen die grössten Vorteile zum Zug.
Bargeldbezüge, Zahlungen im Ausland oder Ratenzahlungen werden teuer, hier kannst du auf eine der folgenden Karten zurückgreifen.
Hast du die Cetro Mastercard bereits ausprobiert? Wie gefällt sie dir? Schreibe gerne in die Kommentare!
12 Antworten
Wenn Cembra in dieser URL nicht einmal fehlerfrei schreiben kann, wie soll man denn dieser Karte vertrauen? (siehe: «Starguthaben»)
😀 bei neuen Angeboten kritisch zu sein, ist immer gut.
Danke für den Hinweis zum Tippfehler
Guter Bericht, die neue Kreditkarte von der Migros mit der Migros Bank ist eine Visa nicht wie im Bericht eine MC.
Des weiteren ist die Bestpreisgarantie nicht so lukrativ wie sie im ersten Moment scheint. Die Differenz muss erheblich sein um überhaupt beantragt werden zu können, ein paar Franken sind nicht!
Cumulus Mastercard Fremdwährungsgebühr 0%
Obwohl ich die ehemalige Cembra/Migros Karte liebte, bin ich umgestiegen auf Certo und «fast» 100% zufrieden. Noch immer ist die Karte neu zu registrieren wenn die App upgedatet wird, immer und immer wieder. Das ist so nervig und du musst deine Registrierungs Daten immer griffbereit haben. Diese sind dazu noch nur 1/2 Jahr gültig. Danach musst du sie neu anfordern und werden auf dem normalen Postweg zugestellt, was auch wieder paar Tage dauert. Das sollte man schleunigst in Ordnung bringen. Keine App ist so unstabil wie diese. Alles andere ist in meinen Augen top.
Danke fürs Teilen deiner Erfahrungen, Angie!
– warum kein Google Pay ? sehr seltsam….
– Cumulus Visa im Ausland und Certo! & Cumulus in der Migros (doppelt Cumulus nach 1.Jahr 😉)
– …. sonst alles klar !
Ein weiterer Nachteil der (bzw. aller) Cembra-Karten: Sie bieten keine Bezahlung der Rechnungen via eBill an. Somit muss man das immer manuell machen und immer dran denken. Vergisst man es mal, kostet es direkt Zinsen und Mahngebühren. Bei der neuen Cumulus-Kreditkarte (der Migros-Bank) kommt die Rechnung direkt via eBill rein, und man könnte sogar eine Dauerfreigabe einrichten, damit alles automatisch bezahlt wird.
Danke für deine Ergänzung, Daniel!
Leider sind meine Erfahrungen mit Cembra nicht dieselben wie beim Tester.
Am 10. Juli 2023 habe ich von Zuhause aus bei der Gemeinde Tageskarten reserviert und diese mit der Certo Karte bezahlt und mit der App bestätigt.
Aus Zufall wurden mir an diesem Tag 4 Bezüge aus Brasilien abgebucht, darauf wurde mir die Karte gesperrt und ich erhielt eine neue Karte.
Was grundsätzlich ja richtig ist. Die Kontrolle von Cembra ergab, dass ich die Bezüge von Brasilien genehmigt hätte und es mein Fehler sei.
Wenn dem so wäre, warum wurde mir dann die Karte durch Cembra gesperrt ohne zu Rückfragen?
Okey, ich daraus meine Konsequenzen gezogen und meine Beziehungen zu Cembra aufgelöst.
Wichtig: bezahlt die Cembra Rechnung immer pünktlich sonst sind subito 30 CHF Mahngebühren fällig.
Danke für den Bericht
Kombination Cashback-Card von Amex und beschriebene Cembra Certo One ist die beste Lösung.
Wann ist ihr monatliches Abrechnungsdatum?