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einfach gemacht
Du würdest gern weniger Steuern bezahlen? Dann solltest du dir diesen Beitrag in deinem Browser abspeichern.
Die Steuerlast ist in jedem Kanton anders und immer auch von einigen Faktor abhängig. Die Tipps zum Steuern Sparen Schweiz in diesem Beitrag gelten aber für die ganze Schweiz.
Die besten Steuer Tipps kommen im letzten Teil des Beitrags, dran bleiben lohnt sich also.
Lass uns gar nicht länger warten, sondern direkt mit ein paar Hinweisen vorab starten!
Ein wichtiger Aspekt sollte dir im Voraus klar sein:
Steuern werden in der Regel immer dann fällig, wenn du Geld einnimmst. Umgekehrt muss meist auch Geld ausgegeben werden, um Steuern zu sparen.
Geld auszugeben, um Steuern zu sparen macht aber nur dann Sinn, wenn das Geld sinnvoll ausgegeben wird.
Ein Beispiel? Sagen wir, du kannst ein Buch als Lehrmittel von der Steuer absetzen. Macht es nun Sinn, hunderte Bücher zu kaufen?
Nein. Konkrete Beispiele folgen in den folgenden Abschnitten. Vergiss diesen Aspekt nicht. Er ist wichtig!
«Intelligent ist, wer aus den Fehlern anderer lernt».
Aus all unseren Tests und Erfahrungsberichten haben wir dir unsere Top-Auswahl zusammengestellt:
Bis zu CHF 2’000 Franken kannst du pro Jahr mit der Säule 3a an Steuern sparen. Das beste?
Das Geld kannst du nach deinen Bedürfnissen innerhalb der Säule 3a investieren. Dein Geld kannst du bis zu 100% in Aktien investieren und dies steuerfrei.
Die freiwillige Vorsorge mit der Säule 3a wird in der Schweiz steuerlich belohnt. Denn die Einzahlungen in die Säule 3a können vom Steuerbaren Einkommen abgezogen werden.
Beim Bezug der Säule 3a in der Zukunft werden dann Steuern fällig, doch diese kannst du dann ebenfalls wieder optimieren. Mehr zur Säule 3a und deren Schweizer Steuervorteilen findest du in diesem Beitrag verlinkt.
Wann ist die Säule 3a Steuerersparnis nicht sinnvoll? Da es sich um gebundene Vorsorge handelt, macht eine Einzahlung kein Sinn, wenn du genau dieses Geld in der nächsten Zeit benötigst. Es gibt allerdings Ausnahmen, wie du deine 3a Gelder dennoch beziehen kannst.
Beim Bezug von Vorsorgegeldern gibt es einige Tricks zum Steuern sparen in der Schweiz.
In der 3. Säule beispielsweise, sollte ein gestaffelter Bezug für dich absolut selbstverständlich sein. Hier gibt es eine Anleitung dazu.
Generell gilt, dass der Bezug von Vorsorgeleistungen für einen Anstieg deines Jahressalärs und somit einer höheren Steuerprogression führt. Ziel sollte es also sein, dein Jahreseinkommen möglichst gleichmässig (und tief) zu halten, um die Progression zu vermeiden.
Wenn du beispielsweise in Jahr X einen grossen Betrag aus deiner Pensionskasse beziehst, solltest du in diesem Jahr möglichst wenig aus der Säule 3a beziehen.
Es gibt übrigens die Möglichkeit, die Pensionskasse splitten zu könne, um damit die Pensionskasse gestaffelt beziehen zu können. Den Beitrag dazu findet du im Blog.
Die Staffelung von Vorsorgegeldern zum Steuern sparen schweizweit kann wie folgt aussehen:
Dein Schlüssel zum Erfolg! Entdecke unsere Top-Empfehlungen aus echten Erfahrungsberichten.
Du bist wegen einem Studium erst spät in die Arbeitswelt eingetreten, warst länger im Ausland oder möchtest beispielsweise in Frühpension gehen?
Es gibt sehr viele Konstellationen, wann ein Einkauf in die Pensionskasse (2. Säule) sinnvoll sein kann. Doch es gibt auch einige Grenzen, Regeln und Vorgaben.
Dein aktuelles Einkaufspotential kannst du übrigens auf deinem jährlichen Vorsorgeausweis ablesen. Doch macht es überhaupt Sinn, jetzt mit der Pensionskasse Steuern zu sparen und einen PK Einkauf zu machen?
Gerade als junger Mensch solltest du dir immer auch die Frage der Opportunitätskosten stellen:
Ist es sinnvoller, das Geld jetzt schon in der Pensionskasse zu binden und bis zur Pensionierung nicht (bzw. nur sehr schwer) darauf zugreifen zu können?
Die Alternative wäre beispielsweise, das Geld frei zu investieren und es dort weitaus attraktiverer Rendite anzulegen. Ein PK Einkauf kurz vor der Pensionierung kann dann immer noch gemacht werden und die Rendite der Steuerersparnis ist dann pro Jahr gerechnet viel höher.
Es gibt viele Fälle, in denen der Einkauf in die Pensionskasse steuerlich sehr sinnvoll ist.
Um zu klären, ob ein PK-Einkauf steuerlich attraktiv ist und wie du vorgehen solltest, empfehle ich dir einen Experten hinzuzuziehen. Hier sind 3 Vorsorgeexperten aus 3 Kantonen:
Falls du selbst lernen möchtest, wie und wann du einen PK-Einkaufen machen kannst, solltest du dir den FinanzFahrplan genauer anschauen.
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Als Immobilien Besitzer Steuern sparen geht beispielsweise durch werterhaltenden Unterhalt. Dieser ist ausdrücklich nicht wertsteigernd.
Der Einbau einer neuen Sauna wäre also nicht abzugsfähig, neue Fenster aber schon.
Für Unterhaltsarbeiten gibt es in der Steuerklärung eine Pauschale. Sollte diese übersteigen werden, kannst du die effektiven Kosten abrechnen.
Bei grösseren Beträgen macht eine Staffelung der Unterhaltsarbeiten über mehrere Jahre Sinn.
Klar ist auch, dass der Grat zwischen Werterhalt und Wertsteigernd oft schmal ist.
Das alte Parkett durch einen neuen, leicht hochwertigeren ersetzen? Eine Dokumentation mit Fotos hilft bei Rückfragen der Steuerbehörden.
Mache dich im Voraus über Details und weitere Infos schlau.
Hier gibt es einen ausführlichen Beitrag über den gestaffelten Bezug der Vorsorgegelder.
Zu viel Steuern bezahlen wegen Fehlern? Das wäre unschön.
Beispielsweise im Aktienhandel passiert dir das schnell, wie hier beschrieben. Einen Guide mit Steuertipps findest du an dieser Stelle und du solltest ihn dir unbedingt zu Herzen nehmen.
«Intelligent ist, wer aus den Fehlern anderer lernt».
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Wenn du Steuern sparen möchtest, führt kein Weg an der Steuererklärung vorbei. Die Steuererklärung ohne Anleitung ausfüllen? Du läufst Gefahr, die wichtigsten Tipps für Steuerabzüge zu vergessen oder gar rechtliche Fehler zu machen.
Verwende also unbedingt eine gute Anleitung, um alles aus der Steuererklärung herauszuholen oder wende dich an einen Experten.
Eine Schritt-für-Schritt Anleitung für deine Steuererklärung gibt es übrigens im FinanzFahrplan.
Von der Vorsorge bis zu Immobilien und dem Aktienhandel gibt es einige Möglichkeiten, um in der Schweiz Steuern sparen zu können.
Die Grundlagen sind teils im Alleingang gut zu machen. Sobald es an Einkäufe in die Pensionskasse oder andere Themen geht, lohn sich ein Experte. Um viele tausende Franken an Steuern sparen schweizweit sparen zu können, brauchst du nur wenige, wichtige Schritte verstehen. Unsere Steuer-Checkliste kannst du dazu kostenfrei herunterladen.
Hinweis: Keine Beratung und keine Gewähr. Steuerfragen immer mit einem Experten und den Steuerbehörden abklären.
4 Antworten
Bundessteuer als Schuld ab ziehen. Wir schulden dem Bund die Steuer für 2023 erhalten die Rechnung aber erst im 2024. So liegt also das Geld am Jahresende als Vermögen auf dem Konto und muss allenfalls als Vermögen versteuert werden. Ihr könnte diese Schuld abziehen. Das macht ein paar Franken aus. Motto: «Werden Rappen nicht ehrt, ist des Frankens nicht wert».
Was ich noch ergänzen würde, wäre die Abzugsfähigkeit von Depotgebühren, Schliessfachgebühren und kostenpflichtigen Steuerauszügen.
Danke für die Ergänzung zu den Steuerspartipps, Lars
Für den nach 50 Jahren zurückkehrenden Auslandschweizer sind die Ratschläge gut gemeint. Die Tatsache etwas anders. Wo ich wohne sowie Steuern bezahlen darf, sagen 9 von 12 Experten: «wir akzeptieren keine neuen Kunden, 2 Antworten gar nicht und der 12te sagt, wir sind auf lokale Steuerzahler spezialisiert, suchen Sie im Google einen Anderen (?)» Guter Rat ist teuer ??