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Kaspar& Erfahrungsbericht:

5 Gründe, die für KasparUnd sprechen

Kaspar& Erfahrungsbericht

Eine🇨🇭 Finanz-App, mit der du all deine Finanzen regeln kannst?

Kaspar& bietet dir ein kostenfreies Konto, weltweit kostenfreie Zahlungen, 3a Vorsorge und eine einfache Möglichkeit, um dein Geld zu investieren. Langfristig sollen sogar noch Versicherungslösungen in der Kaspar& App angeboten werden.

In diesem Kaspar& Erfahrungsbericht wirst du erfahren, wie du mit Kaspar& bezahlen, aufrunden und automatisch investieren kannst. Weiterhin bekommst du einen Einblick in unsere KasparUnd Erfahrungen und unsere Top 5 Gründe, die für deinen persönlichen Kaspar& Test sprechen.

Lass uns am besten direkt mit einer Übersicht zu allen Features von Kaspar& starten.

Inhaltsverzeichnis

Kaspar& Vergleich Gebühren Kaspar& vs Neon vs Kaspar& vs Yuh vs KasparUnd vs Zak aufrunden Gebühren Kaspar& App Karte

+5 Gründe für KasparUnd dich

  1. Ein digitales Schweizer Bankkonto mit kostenfreier Kontoführung und Einlagensicherung bis CHF 100‘000
  2. Weltweilt gebührenfrei bezahlen und das sogar zum Mastercard Referenzkurs
  3. Bei deinen Bezahlungen kannst du automatisiert zum nächsten Franken (oder höher) aufrunden und die Differenz automatisch investieren
  4. Für deine Investments kannst du mehrere Anlageziele festlegen. Zielorientierte Geldanlage ist damit möglich!
  5. Eine voll integrierte Säule 3a mit 0 – 97 % Aktienanteil
  6. Volle Transparenz bei den Gebühren: Maximal 0.85% Jahresgebühr auf deine Anlagen. Inklusive Depotführung, Produktkosten (TER), Börsencourtagen, Stempelsteuern, Fremdwährungen und Verwaltungskosten
  7. Sparpläne ab CHF 1: Investiere ab 1 Franken im täglichen, wöchentlichen oder monatlichem Rythmus!

Bonus: In der Kaspar& App hast du alles im Blick. Kontostände, Investments und deine Sparziele. Auch die Kartenverwaltung (Pin einsehen oder etwa die Karte sperren) ist vollständig in der App machbar.

Keine schlechte Grundlage für einen positiven Kaspar& Erfahrungsbericht, oder? There is one more thing. Wenn du dich für KasparUnd entscheidest, wird im voll digitalen Prozess der Kontoeröffnung eine auf dich personalisierte Karte erstellt.

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Bezahlen, Aufrunden und investieren mit KasparUnd

Wie funktioniert Kaspar& aufrunden erklärt explanation tutoroial

So funktioniert das Aufrunden und Investieren mit Kaspar&

  1. Du bezahlst z.B. einen Café mit deiner Kaspar& Karte im Wert von CHF 5.20
  2. Du kannst einstellen, dass das Wechselgeld von CHF 0.80 (oder auch mehr dank «Booster») automatisch in dein Anlageziel fliessen
  3. Kaspar& investiert das Wechselgeld anhand einer von dir zuvor festgelegten Strategie für dein(e) Investmentziel(e)

Was sind die Vorteile beim Aufrunden?

  1. Automatischen investieren: Einmal aufsetzen, anschliessend keinen Aufwand mehr betreiben müssen
  2. Prüfe ob du dir etwas leisten kannst: Regel des Musikers und Milliardärs Jay-Z: wenn du dir etwas nicht 2x kaufen kannst, kannst du es dir nicht leisten. Dank Kaspar& Booster, kannst du mit jedem Konsum investieren.
  3. Einfacher Zugang zum Aktienmarkt 
  4. Wer das Problem hat, am Ende des Monats kein Geld mehr für Investments zu haben, kann genau dies lösen. Einmal eingestellt, läuft dein bei Kaspar& Investment Programm automatisch bei jeder Zahlung ab.

Kaspar& Gebühren

Die Kaspar& Gebühren sind leicht zu beschreiben, da auf Transaprenz gesetzt wird.
Kaspar& Konto Gebühren:

• Kostenfrei: Kontoführung CH-Konto und Karte
• Kostenfrei: Zahlungen weltweit
• Kostenfrei: Wechselkurse zum Mastercard Referenzkurs
• CHF 20: Auf deine Ersatzkarte bei Kartenverlust
• CHF 5: Bei jedem Bargeldbezug in der Schweiz oder im Ausland

Kaspar& Investment Gebühren:
• Kostenfrei: Transaktionen bei Strategiewechsel, Ein- oder Auszahlungen oder Liquidierung
• Kostenfrei: Steuerauszug durch Partnerbank Hypothekarbank Lenzburg
• 0.85% pro Jahr: Auf deine Anlagen ab CHF 1 bis CHF 95‘000. Darüber hinaus sinken die Gebühren. Dies beinhaltet Stempelsteuern, Depotführung, Produktkosten (TER), Fremdwährungen, Börsencourtagen und Verwaltungskosten
• 0.84% – 0.57% pro Jahr: Auf deine Anlagen zwischen CHF 95‘000 und CHF 250‘000.

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Wie verdient Kaspar& Geld?

Kaspar& ist so günstig, du fragt dich vielleicht, wo der Haken ist oder wie sie Geld verdienen?

Bei der Abwicklung von Zahlungen müssen Händler weltweit kleine Gebühren an die Zahlungsdienstleister abführen. Man nennt dies Interchange Fee.

Als Kunden ist uns dies oft nicht bewusst, da wir davon nicht betroffen sind. Wenn du beispielsweise in der Migros deine Kaspar& Karte (oder jede Andere Kreditkarte) einsetzt, bezahlt Migros einen kleinen Anteil an Kaspar& für die Abwicklung der Transaktion. Für dich entstehen dabei keine Mehrkosten. Dies ist nicht viel, doch Kaspar& kann dadurch grob die entstanden Kosten für keine Kaspar& Karte etc. begleichen.

Hauptsächlich verdient KasparUnd im Investmentbereich. Sollten später Angebote wie eine Versicherung integriert werden, gibt es dort weitere Möglichkeiten zur Monetarisierung.

Wer ist das Kaspar& Gründerteam?

Wenn du hinter die Kulissen von Kaspar& blickst siehst du schnell, dass es sich hier um ein ernst zu nehmendes Fintech handelt. Kaspar& ist das erste FINMA (eidgenössische Finanzmarktaufsicht) regulierte Fintech mit einer Vermögensverwaltungslizenz. 

Kaspar& wurde von einem breit aufgestellten Gründer Team als Spin-off der ETH Zürich und der Universität St. Gallen (HSG) ins Leben gerufen. Zum Start arbeiten gut 10 Mitarbeiter im KasparUnd Team.

Unsere Finanztipps 2024

«Intelligent ist, wer aus den Fehlern anderer lernt».

Aus all unseren Tests und Erfahrungsberichten haben wir dir unsere Top-Auswahl zusammengestellt:

Ausblick: Woran arbeitet Kaspar& aktuell?

Co-Founder Dr. Jan-Philip Schade antwortete im Interview  auf die Frage, dass priorisiert noch weitere Optimierungen an der App und deren Usability anstehen.

Doch bald soll Kaspar& Apple Pay, Google Pay und auch Samsung Pay erhalten. Ebenfalls gross auf der Agenda steht eine feste Verknüpfung einer externen Kreditkarte, um automatischen dein  Kaspar& Konto Aufladen zu können.

In einem längerfristigen Ausblick sollen dann Versicherungen in die KasparUnd App integriert werden.

Kaspar& Tutorial und Screenvideo

Fazit zu unseren KasparUnd Erfahrungen

Wer mit Kaspar& investieren und seine Finanzen regeln möchte, findet einen sehr bequemen und langfristig breit aufgestellten Anbieter.

Wir alle geben gerne Geld aus. Gerade in einer Welt von immer weniger Bargeld bietet Kaspar& eine spannende Lösung. Weltweilt zu Mastercard Referenzkursen bezahlen und automatisch bei jeder Zahlung etwas durch aufrunden zu investieren, hilft dir langfristig dein Vermögen aufzubauen.

2023 kam die Kasar& Säule 3a als Vorsorgelösung in die App hinzu. In Zukunft sollen noch Kaspar& Versicherungen hinzukommen und die App damit immer mehr zu einer ganzheitlichen Anlaufstelle für finanzielle Belange machen.

Wirst du Kaspar& testen? Dann hinterlasse unbedingt einen Kommentar mit deinen Erfahrungen. 

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FAQ

Als Partnerbank steht die Hypothekarbank Lenzburg zur Verfügung und gewährleistet dir damit eine Kaspar& Einlagensicherung für deine Kontobestände bis CHF 100‘000.
 

Investments bei Kaspar& sind ungedeckt geschützt, da sie im Fall einer Insolvenz nicht in die Insolvenzmasse rutschen. Genug Hintergrundwissen fürs Erste? Lass uns die Produktseite betrachten, denn diesem widmet sich dieser Kaspar& Erfahrungsbericht massgeblich.

Den Investmentregel kannst du zwar nicht auf CHF 0 setzen, doch auf ein absolutes Minimum einstellen. 

Beim Einstellen der KasparUnd Anlagestrategie siehst du genau, welche Wertschriften verwendet werden. Es kommen passive Produkte wie ETFs und Indexfonds zum Einsatz.

Twint steht aktuell noch nicht zur Verfügung.

Beide arbeiten mit der Hypothekarbank Lenzburg als Partnerbank. Beide bieten attraktive Bezahlungskonditionen im Ausland an. Doch wie sieht eigentlich ein Kaspar& vs. Neon Vergleich aus?

Kaspar& fokussiert sich im Vergleich zu Neon nicht speziell auf das Banking. Vielmehr möchte Kaspar& zur digitalen Plattform für Sparen bzw. Aufrunden, Investieren und später weitere Angebote wie eine Kaspar& Säule 3a oder Versicherungen werden. Letztere sollen direkt in der Kaspar& App abgeschlossen werden können.

Brauche ich noch ein Neon Konto, wenn ich auf Kaspar& wechsle? Es kommt darauf an. Gerade wenn du deine KasparUnd Karte laden möchtest, benötigst du aktuell noch ein Zweitkonto. Weitere Gründe wären Apple Pay, Samsung Pay und Google Pay, welche du bequem bei Neon nutzen kannst, bei Kaspar & jedoch noch nicht.

Da bei Neon der Fokus im Banking liegt, bieten sie kostenfreie Bargeldbezüge an. KasparUnd hat den Fokus im Investieren und verlangt CHF 5 je Bargeldbezug.

Kaspar& vs. Neon? In meinem Portmonee befinden sich nun Kaspar&neon. Dank kostenfreier Kontogebühr bei beiden Anbietern, entstehen durch die neu entstandene Wohngemeinschaft in deiner Hosentasche keine Zusatzkosten.

Im Vergleich Yuh vs. Kaspar& müssen wir genauer hinschauen, da beide Anbieter Hybride zwischen Banking und Investment sind und den Fokus auf dem Investieren haben.

Beide Anbieter haben keine Depotgebühren und kostenfreie Karten. Yuh bietet einen kostenfreien Bargeldbezug pro Woche (Vorsicht Kleingedrucktes). Dafür kosten bei Yuh Währungswechsel 0.95% und eine Auslandsüberweisung CHF 4. Kaspar& gibt es den Interbankenkurs und keine weiteren Aufschläge auf Zahlungen.

Trading kostet bei Yuh 0.5% für Aktien und ETFs (ETFs haben zusätzlich eine Produktgebühren bis 0.65% TER), für Kryptowährungen fallen 1% Gebühren an. Im Gebührenvergleich Kaspar& vs. Yuh  müssen gleichwertige Produkte verglichen werden. Wer bei Yuh ETFs kauft, fährt mit Kaspar& preislich teilweise besser. Wenn bei Yuh Aktien gehandelt werden, ist Kaspar& etwas teurer, da die Gebühren von 0.57% – 0.85% variieren.

Der Kaspar& vs. Yuh Vergleich fällt nicht leicht. Beide Lösungen bieten Features, welche beim Anderen (noch) nicht angeboten werden.

Meine persönliche Einschätzung: Yuh fokussiert sich mehr auf Trading und hat damit vielleicht auch eine etwas andere Zielgruppe als Kaspar&. Bei Kaspar& steht das automatische Aufrunden und Investieren im Vordergrund. Hier werden Nutzer geschickt unterstützt, Geld langfristig anzulegen und ihre Finanzen in den Griff zu nehmen. Die unterschiedliche Positionierung ist nur leicht anders, aber eben doch drastisch.

Hinterlasse gerne einen Kommentar, wie das Duell für dich ausgeht.

Im Duell von Kaspar& vs. Zak betrachten wir eine ähnliche Ausgangslage wie beim Vergleich mit Neon. Zak als fokussierte Banking App bietet zwar mit ihren Spartöpfen Sparfunktionen an, doch bietet keine Funktion zum Aufrunden und automatischen investieren an. Dafür bietet Zak bereits eine integrierte Zak Säule 3a Lösung an. In der Premium Variante von Zak stehen noch zahlreiche weitere Features zur Verfügung, diese wären im Vergleich aber unfair.

Den Vergleich Zak vs. Kaspar& aktuell final zu entscheiden wäre zum jetzigen Zeitpunkt wohl etwas früh.

15 Antworten

  1. Hallo
    Ich brauche eine Karte um in den Ferien zu bezahlen. «Weltweilt gebührenfrei bezahlen und das sogar zum Mastercard Referenzkurs» klingt da echt lecker.
    Kann man den «Mastercard Referenzkurs» mit Revolut, Neon, Wise direkt vergleichen? Ist der prinzipiel immer tiefer/höher als die anderen oder variert der?

    1. Manche Anbieter weisen ihre Wechselkursgebühren transparent aus, das sind aber nur sehr wenige. Praxis-Vergleiche bzw. Zahlungen sind wohl die offensichtlichste Lösung.
      Prinzipiell ist der Referenzkurs ohne Aufschlag natürlich sehr attraktiv.

  2. Guten Tag, was denkst du über Radicant? Wie ist Radicant im Verglich zu Yuh, Neon, Kaspar&? Gibt es schon Vergleiche zu Radicant? Danke für eine Info :-)! Freundliche Grüsse, Jürg Rieben

      1. Ich bin auch am Testen der beiden und vergleiche sie mit Yuh. Yuh kenne ich vom 1. Tag an und bin sehr zufrieden (für mich bis heute klar bestes App, beste Neobank). Von Radicant bin ich sehr enttäusch (grotten schlechter Support (späte oder gar keine Antwort) und halt eher magere Funtionen).. bei mir fliegt Radicant raus (wie bereits vorher Alpian.. beide zu nah am alten Bankfeeling :-()). Kaspar& gefällt mir bis jetzt ganz gut.. auch der Support ist schnell und kompetent!

  3. Hallo,
    Ich interessiere mich für Kaspar&, da mir von meinem Arbeitgeber leider als Grenzgänger ein Schweizer Konto abverlangt wird, für das ich im Alltag keinerlei Verwendung habe.
    Daher suche ich ein Konto, dass möglichst gebührenarm monatlich eine Überweisung von CHF auf ein ausländisches Konto in EUR erlaubt. Wie steht es mit diesen Überweisungsgebühren bei Kaspar& ?
    Vielen Dank im Voraus!

    1. Liebe Sophia,
      ein kostenfreies Konto findest bei Kaspar& definitiv.
      Grössere Überweisungen in fremde Währungen kannst du übrigens auch mit Wise äusserst preiswert von jedem Konto aus tätigen.
      Weitere gute Smartphone-Banken findest du hier.

  4. Hallo Eric
    Du hast im Blogartikel erwähnt, dass sich neon und kaspar& im Portmonee von dir befinden. Meine einte Frage wäre wie du die Karten benutzt? Bezahlst du nur noch mit der Kaspar& Karte oder wann oder für was benutzt du deine neon Karte? Meine zweite Frage wäre, welche Twint App du für neon bevorzugst, die Prepaid Twint App oder lieber direkt über die UBS Twint?
    Danke dir im Voraus 🙂

    1. Hallo Eric Gasser 🙂
      Im Ausland nutze ich meist Neon, Revolut und Kaspar& aufgrund der günstigen Wechselkurse.
      Innerhalb der Schweiz nutze ich bei Neon die gratis Bargeldbezüge. Ob und wie mit Kaspar& bezahlt (und damit automatisch investiert) wird, hängt von deinen persönlichen Vorhaben ab. Hier solltest du so vorgehen, wie es für dich Sinn macht 🙂

      Bei Neon nutze ich die UBS Twint App, das hat für mich bisher wunderbar funktioniert, weshalb ich die Alternative bisher nicht getestet habe.
      Mehr Infos dazu im Neon Beitrag.

    1. Hallo Adrian
      bei Yuh kannst du gezielte Investments machen, allerdings wie du schreibst nur aus einem ausgewählten Pool. Dieser wird künftig vermutlich noch weiter wachsen.
      Bei Kaspar& legst du ein Sparziel fest und anschliessend hast du die Möglichkeit, den «Investment-Korb» gestalten zu können. Du kannst also bspw. Fokusthemen wählen. Einzelinvestments (z.B. 100% in die ABB Aktie) sind bei Yuh aktuell noch nicht möglich.
      Beide Apps haben Vor- und Nachteile und sind in der Grundfunktion kostenfrei. Teste doch einfach einmal selbst 🙂

  5. Danke für den Hinweis im Newsletter. Ich kannte Kaspar nämlich nicht. Das Review ist sehr ausführlich und ich glaube Kaspar ist gut für Einsteiger. Die App werde ich mal installieren und testen!

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