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Indexfonds Schweiz: Anleitung & Indexfonds vs. ETF Unterschiede
Indexfonds bieten eine einfache und effektive Möglichkeit, in den breiten Aktienmarkt zu investieren. Durch den Kauf von Anteilen an einem Fonds, der einen bestimmten Index abbildet, kannst du die Vorteile der Diversifizierung und des professionellen Managements nutzen, ohne einzelne Aktien auswählen zu müssen.
In diesem Leitfaden lernst du, was Indexfonds sind und wie sie funktionieren. Ausserdem findest du einen Guide darüber, wie du bei DeGiro und Swissquote Indexfonds kaufen kannst.
Inhaltsverzeichnis
Was sind Indexfonds: Indexfonds bedeutung
Indexfonds sind eine Art von Investmentfonds, mit denen du Anteile an einem Korb von Wertpapieren wie Aktien, Anleihen und anderen Vermögenswerten kaufen kannst. Indexfonds bilden die Wertentwicklung eines Index ab, der sich in der Regel aus Hunderten oder Tausenden verschiedener Wertpapiere zusammensetzt.
Sie bieten dir Zugang zu diversifizierten Portfolios mit (teilweise) geringen Kosten und minimalem Verwaltungsaufwand deinerseits. Indexfonds sind eine gute Möglichkeit für den Vermögensaufbau, ohne dir die Mühe machen zu müssen, einzelne Aktien recherchieren und auszuwählen zu müssen.
Die wichtigsten Merkmale von Indexfonds in Kürze:
- Verfügbarkeit: Im Unterschied zu ETFs sind Indexfonds nicht jederzeit über Börsen, sondern nur einmal täglich direkt beim Fondsanbieter handelbar.
- Preiswert: Die durchschnittlichen Verwaltungskosten von Indexfonds liegen bei etwa 0.37 % (aus Schwiizerfranke Betrachtung von 100 Indexfonds)
- Steuereffizienz: Die Stempelsteuer verhindert ein häufiges Umschichten bei Indexfonds, da die Kosten schnell hohe Ausmasse annehmen. Indexfonds mit Fondsdomizil Schweiz sind hier klar im Vorteil: die Stempelsteuer entfällt vollständig.
Du siehst, dass Indexfonds eine gute Möglichkeit für den Vermögensaufbau darstellen können. Im Folgenden erfährst du mehr über die Funktionsweise und, wie du eigenständig in einen Indexfonds über Swissquote oder DeGiro investieren kannst.
Wie funktionieren Indexfonds?
Indexfonds sind eine Anlageform, die sich an einem Index orientierten. Sie können verschiedene Arten von Vermögenswerten enthalten: Aktien, Anleihen, Rohstoffe, Immobilien und mehr. Indexfonds bilden die Wertentwicklung des zugrunde liegenden Index nach, indem sie die gleichen Wertpapiere, aus denen sich der Index zusammensetzt, im gleichen Verhältnis wie der Index enthalten.
Wenn eine Aktie im Index enthalten ist und eine Gewichtung von 10 % hat, dann bildet der Indexfonds in der Regel ebenfalls 10 % dieser Aktie ab. Indexfonds versuchen, die Wertentwicklung des Index so genau wie möglich nachzubilden.
Indexfonds werden passiv verwaltet. Sie sind so konzipiert, dass sie die Wertentwicklung des zugrunde liegenden Index möglichst genau und preiswert nachbilden. Im Vergleich zu aktiv verwalteten Fonds ist es nicht Ziel, den Index zu schlagen. Durch diese Strategie haben Indexfonds weniger Verwaltungsaufwand und daher in der Regel tiefere Gebühren als aktiv verwaltete Fonds.
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Die Vorteile einer Anlage in Indexfonds
Als Investor hast du zahlreiche Vorteile, wenn du in einen Indexfonds investierst. Zum einen entfallen grosse Gebühren, da der Fonds passiv verwaltet wird. Zum anderen beteiligst du dich mit geringem Aufwand am Marktgeschehen und kannst dadurch langfristig (!) ein Vermögen aufbauen.
Hier sind einige Vorteile einer Anlage in Indexfonds:
- Diversifizierung: Mit Indexfonds kannst du dein Kapital auf verschiedene Aktien, Anleihen und andere Vermögenswerte streuen. Dies verringert das Risiko, welches mit der Investition in nur eine einzelne Aktie verbunden wäre.
- Geringere Gebühren: Indexfonds haben in der Regel geringere Gebühren als aktiv verwaltete Investmentfonds, da sie weniger Verwaltungsaufwand seitens des Fonds-Managements erfordern.
- Steuern: Keine Stempelsteuern auf Indexfonds mit Domizil Schweiz
- Automatische Neugewichtung: Gibt es Änderungen im nachgebildeten Index, wirken sich diese Änderungen zeitgleich auf den Fonds aus. Dein Investment ist immer auf dem neuesten Stand.
Indexfonds Nachteile
Wo es Vorteile gibt, muss es auch Nachteile geben:
- Auswahl: Die Auswahl an zur Verfügung stehenden Indexfonds für Privatinvestoren in der Schweiz ist noch nicht sonderlich gross. Entsprechend wird es häufig leichter sein, einen passenden ETF zu finden
- Performance: Indexfonds entwickeln sich nicht besser als der Markt, sondern bilden ihn nur nach. Du wirst langfristig also so gut, aber auch nicht besser wie der Markt performen.
- Risiko: Sie sind genauso anfällig für plötzliche Schocks an den Märkten, wie der Markt selbst, da sie diesen Markt nachbilden. Entsprechend erhältst du auch das Risiko des abgebildeten Markts.
- Zugang: Indexfonds bieten dir möglicherweise keinen Zugang zu bestimmten Aktien oder Sektoren, den ein aktiv verwalteter Fonds hätte. Allgemein ist die Auswahl an Indexfonds, die uns Privatinvestoren zur Verfügung stehen, noch nicht sonderlich breit.
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So kannst du bei Swissquote Indexfonds kaufen
Im ersten Schritt benötigst du erneut ein Kundenkonto bei Swissquote. Hier gibt es die Anleitung zum Swissquote-Konto inklusive einem CHF 100 Gutschein. Erledigt? Gut, dann weiter im Programm.
Als Nächstes suchst du über die Suchfunktion deinen Fonds. Lass uns als Beispiel den SPI Small und Mid Cap Indexfons mit der ISIN CH0222624659 verwenden.
Klicke dein Produkt an und du kommst zu einer Produktübersicht. Sie zeigt dir wichtige Details wie den Fonds-Typ, das Nettovermögen oder auch die Performance.
Hast du einen passenden Fonds gefunden, klicke auf Trade, um den Kaufprozess zu starten. Du siehst jetzt eine vereinfachte Maske mit den wichtigsten Angaben: Etwa die verfügbaren Kurse, wie viele Anteile du maximal kaufen kannst, welche Order-Art du wählst oder wie gross die Mindestzeichnung (Mindestsumme) ist.
Bist du mit deinen Eingaben zufrieden, klicke auf Auftrag erstellen, um in den finalen Schritt zu gelangen. Prüfe jetzt erneut alle Angaben in der Übersicht. Jetzt kannst du auch die zu erwartenden Gebühren sehen. Damit weist du genauestens, was dieser Kauf kostet.
Um deinen Fonds zu kaufen, musst du nur noch auf Auftrag erstellen klicken. Anschliessend siehst du eine Übersicht zur Order. In Kürze sollte sich der Fonds in deinem Portfolio wiederfinden. Den aktuellen Stand deiner Order siehst du im Reiter Arbeitsbereich -> Aufträge.
So kannst du Indexfonds bei DeGiro kaufen
Der erste Schritt ist der schwerste: Erstelle einen Account bei DeGiro, wenn du nicht schon einen hast. Nutze hierfür gerne diese Anleitung. Der Anmeldeprozess ist denkbar einfach, schnell und unkompliziert – drei gute Merkmale des Online-Brokers DeGiro.
Bist du im Interface angekommen, kannst du entweder über die Suche deinen Indexfonds suchen oder über das Menü über die einzelnen Produkte navigieren. Empfehlenswert ist die direkte Suche, da du sonst mit zahlreichen Filtern und Parametern zu kämpfen hast und vielleicht nicht auf Anhieb das gewünschte Produkt findest.
In diesem Beispiel möchtest du einen Indexfonds von iShares kaufen, der den Swiss Market Index (SMI) nachbildet (keine Anlageempfehlung).
Nun wählst du deine bevorzugte Börse für den Kauf aus. Im Beispiel entscheiden wir uns für die Schweizer SWX.
Nach dem Klick auf den passenden Fonds erscheint das Übersichtsmenü von Degiro für das jeweilige Produkt. Dort kannst du Dinge wie Kursdaten oder spezifische Dokumente zu deinem Produkt sehen.
Eine nützliche Funktion ist die Notizen-Funktion von DeGiro. Dort kannst du alle wichtigen persönlichen Informationen für dich speichern und hast sie immer vor dir, wenn du dein Investment aufrufst.
Klicke nun auf den Kauf-Button, um den Kaufprozess zu starten. Dadurch öffnet sich eine weitere Bedienoberfläche auf der rechten Seite deines Bildschirms.
Jetzt kannst du deine Order spezifizieren und beispielsweise den Preis sowie die Anzahl an Anteilen auswählen und den Ordertyp einstellen.
Bei den Ordertypen kannst du zwischen den gängigen Methoden wählen: Limit, Market, Stop Loss und Stop Limit. Empfehlenswert ist eine Limit-Order, da du hier den Höchstpreis selbst festlegen kannst. Gibt es deinen Indexfonds gerade günstiger, kauft das System automatisch zum günstigeren Preis.
Hast du alles ausgefüllt, klicke auf Order platzieren.
Jetzt zeigt DeGiro dir nochmals eine Gesamtübersicht deiner geplanten Order. Zu diesem Zeitpunkt ist sie noch nicht ausgeführt! Du kannst also in Ruhe erneut alles überprüfen und anschliessend die Order über den Bestätigen-Button freigeben. Erst dann kommt deine Anfrage ins System und wird zeitnah ausgeführt.
DeGiro zeigt hier übrigens vorbildlich die Aufschlüsselung der erwarteten Transaktionskosten und sogar die Auswirkung auf deinen Finanzrahmen.
Bist du mit allem einverstanden, klicke auf bestätigen und warte, bis dein Fonds in deinem Portfolio eingebucht wird. Fertig!
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Fazit: Indexfonds schweizweit noch zu wenig breit verfügbar
Das Ziel eines Indexfonds ist eine möglichst exakte und kostengünstige Nachbildung eines Index. Da ein Indexfonds in der Regel sehr preiswert ist, ist er als passives Investment ideal. Je nach Fondsdomizil unterliegen Indexfonds keiner TER (Total Expense Ratio), sondern einer sogenannten Stempelsteuer.
Kaufst du einen Indexfonds mit Fondsdomizil Schweiz entfällt diese Stempelsteuer sogar. Beachte, dass du einen Indexfonds nur einmal täglich über Fondsanbieter kaufen (man spricht hier von zeichnen) oder verkaufen kannst.
Grundsätzlich sind Indexfonds eine ideale Möglichkeit, um in den breiten Markt zu investieren und langfristig Vermögen aufzubauen. Wenn du dich für einen Indexfonds entscheidest, solltest du immer deine Anlagestrategie berücksichtigen. Womöglich ist ein anderes Produkt die bessere Wahl für deine Anlagestrategie, beispielsweise ein ETF. Denn ETFs sind breiter und besser verfügbar, weshalb Privatinvestoren in der Schweiz meist auf ETFs zurückgreifen.
Investierst du bereits in Indexfonds? Teile gerne in den Kommentaren, wo du das machst und in welche Fonds (gerne mit ISIN) du investierst!
Hallo Eric
Vielen Dank für deinen Beitrag. Kurz eine Rückfrage zu deiner Aussage, dass Indexfonds nicht über die Börse, sondern über den Fondsanbieter gehandelt werden: Der in deinem Beispiel verwendete Indexfonds (CH0222624659) ist auch Teil von meinem Portfolio. Im Gegensatz zu anderen Indexfonds (z.B. iShares SPI Equity Index Fund (CH0342181622)) wird dieser aber – gemäss Abrechnung von Swissquote und auch in deiner Abbildung als Handelsplatz aufgeführt – nicht über den Fondsanbieter, sondern über Six gekauft und verkauft. Ebenfalls im Unterschied zu anderen Indexfonds wird er sofort gekauft und nicht eine Zeichnung in Auftrag gegeben. Schliesslich wird auf den von dir im Artikel verwendeten Indexfonds (gemäss meiner Abrechnung von Swissquote) eine Stempelsteuer verlangt. Der Preis bleibt aber – im Gegensatz zu ETFs – über den Tag hinweg weitgehend stabil. (Gleich verhält es sich übrigens beim UBS (CH) Investment Fund – Equities Switzerland Passive Leader (CH0389550945).) Gibt es zwischen Indexfonds, die zuerst gezeichnet werden müssen, Indexfonds, die über Six gehandelt werden, und ETFs einen Unterschied?
Vielen Dank für den interessanten Beitrag. Wie kann ich die Performance eines Indexfinds messen? Bei einem ETF schaue ich auf die Tracking Difference, wie geht das bei einem Indexfonds?
Hallo Martin
ggfs. wird direkt der Vergleich mit der jeweiligen Benchmark angegeben. Wenn nicht, kannst du diesen selbst machen. Prüfe also, welche Performance der Index gemacht hat und was dein Fonds erzielt hat.