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Die ZKB ist 150 Jahre alt, doch zeigt seit 2020 mit frankly, dass sie die Digitalisierung nicht verschlafen hat. frankly mittlerweile über 95’000 Kunden gewonnen und verwaltet 2024 bereits mehr als 2,5 Milliarden Franken.
Was es mit der frankly ZKB App genau auf sich hat und wie sich diese im Vergleich mit anderen Vorsorgelösung schlägt, besprechen wir hier. Ausserdem erfährst du in unserem frankly Erfahrungsbericht, warum ein 3a Depot gegenüber einem 3a Konto überlegen ist und wie du deine Vorsorge einfach optimieren kannst!
Falls du direkt einen eigenen frankly Test machen möchtest, nutze unseren Gutschein, um zusätzliches Startguthaben zu erhalten.
Es ist kein Geheimnis mehr, dass es quasi keine Zinsen gibt, Inflation allerdings schon. Für freie Vermögen, wie für Vorsorgegelder auf Zinsenkonten, ist dies keine gute Ausgangslage.
Das Traditionsunternehmen ZKB hat dies erkannt und wirkt dem mit der frankly 3a App entgegen. Innerhalb weniger Minuten lässt sich ein frankly Konto eröffnen, eine Anlagestrategie festlegen und deine 3a Vorsorge angehen. Statt auf Zinsen zu hoffen, bietet frankly eine anpassbare Möglichkeit, in Wertschriften (Aktien etc.) zu investieren. Dadurch kannst du deine Vorsorge bei ausgewogenem Risiko langfristig optimal aufbauen.
Wie die frankly Erfahrung im Detail aussieht, erfährst du im Folgenden!
Die frankly App ist zur Registrierung in 3 Teile aufgegliedert:
Die Gestaltung und die Einfachheit wirken sich dabei sehr positiv auf unsere frankly Erfahrung aus. Beim Ausweis-Scan gab es in unserem Test anfangs Probleme, aber beim Verwenden des Führerscheins klappte es auf Anhieb.
Zur Überprüfung der Identität muss man übrigens nicht erst per Videocall mit einem Mitarbeiter verbunden werden. Alles funktioniert direkt in der App und so war die Kontoeröffnung nach etwa 5 Minuten abgeschlossen.
Indexiert oder Aktiv? Diese Frage wird dir von frankly gestellt, wenn du dich für «Selbstständig» entscheidest. Für Laien ist die Frage eher schwer zu beantworten, für Insider eine Philosophie-Frage.
Wenn du dich für Indexierte Anlangen entscheidest, bedeutet dies, dass du auf passiv gemanagte Indexe setzt. Ein Beispiel hierfür wären Fonds, welche von einem Algorithmus kostengünstig und sehr effizient verwaltet werden (bspw. ETFs).
Aktiv hingegen wäre ein Fond, welcher von Menschen aktiv verwaltet wird, die in der Regel hohe Gehälter erhalten und sich auf gut Deutsch «für intelligenter als die anderen halten».
Warum formulieren wir das so provokant? Es ist bewiesen, dass die meisten aktiv gemanagten Fonds gegenüber dem Index underperformen. Kurz: Wir wählen die frankly Strategie «Indexiert» also passiv.
Interessant ist übrigens, dass frankly die Renditeerwartung bei «Indexiert» bereits von sich aus höher, als bei «Aktiv» angibt.
Da häufig danach gefragt, gibt es unten im FAQ noch eine Anmerkung zur frankly Performance.
Seit 2021 gibt es für frankly Investoren mit hoher Aktienquote eine nachhaltige Anlagelösung.
Die aktive Anlagegruppe «Swisscanto AST Avant BVG Responsible Portfolio 95» ermöglicht, in Portfolios nachhaltig zu investieren.
Als Standard wird der ESG-Standard zur Einschätzung herangezogen und als Ziel wurde eine jährliche CO₂-Reduktion gesetzt. Wie viel CO₂ konkret eingespart werden soll, konnte der Mitteilung nicht entnommen werden. Generell solltest du beachten, dass Nachhaltigkeit kein definierter Begriff ist.
Wenn du einen besonderen Fokus auf Nachhaltigkeit haben solltest, solltest du dich vertieft mit der Thematik des nachhaltigen Investierens beschäftigen.
Den Punkt frankly Gebühren könnten wir sehr kurz handhaben, denn hier macht frankly kurzen Prozess. 0,44% All in Gebühr verlangt frankly aktuell! Aktuell? Ja, denn anfangs waren es 0,48% und sobald frankly insgesamt 5 Milliarden Franken gesammelt hat, fällt die Gebühr auf 0,43% Gebühren. Je erfolgreicher und grösser frankly wird, desto mehr profitieren Nutzer also.
Die frankly Kosten sind übrigens immer gleich, egal ob du dich für aktive oder passive Investments entscheidest und ganz egal, wie hoch dein Aktienanteil ist.
Die All-In-Fee von 0,44% ist sehr günstig und fair.
Die Gebühren von frankly kennen keine Gebühren auf Bargeldeinlagen.
Tipp: frankly ist besonders bei hohen Aktienquoten preiswert. Besonders bei jungen Leuten bzw. wenn der 3a Bezug noch mehr als 10 Jahre entfernt ist, ist eine hohe Aktienquote sehr sinnvoll. Keine Angst, frankly unterstützt dich hierbei.
Übrigens sind in deiner Pensionskasse (2. Säule) ebenfalls Aktien enthalten. Kein Grund also, hier skeptisch zu sein.
| Gebühr ** | Frankly Aktienquote (Strategie) |
|---|---|
| 0,44% | 10% Aktien (Light 10 Active) |
| 0,44% | 26% Aktien (Gentle 25 Active) |
| 0,44% | 45% Aktien (Moderate 45 Active) |
| 0,44% | 75% Aktien (Strong 75 Active) |
| 0,44% | 95% Aktien (Extreme 95 Index) |
| Gebühr ** | Viac Aktienquote (Strategie) |
|---|---|
| 0,40% | 20% Aktien (Global 20) |
| 0,41% | 40% Aktien (Global 40) |
| 0,41% | 60% Aktien (Global 60) |
| 0,41% | 80% Aktien (Global 80) |
| 0,41% | 97% Aktien (Global 100) |
**Quellen
frankly Strategien und Gebühren / Viac Strategien und Gebühren. Fehler Vorbehalten, bitte Aktualität überprüfen.
Du hast einen Unterbruch im Job, weil du etwa ins Ausland gehst oder dein Pensum stark reduzierst und neu nicht mehr einer Pensionskasse angeschlossen bist?
Es gibt so einige Gründe für eine Freizügigkeitslösung (kurz FZ). Auf einem FZ-Konto kannst du dein Geld aus der Pensionskasse vorübergehend parkieren und verzinsen lassen. Über die ZKB steht dir sogar ein frankly Freizügigkeitsdepot mit bis zu 75% Aktienquote zur Verfügung. So kannst du dein Vorsorgegeld auch bei längeren Erwerbsunterbrüchen für dich arbeiten lassen.
Hier einige wichtigen Fakten zum frankly FZ Angebot:
Bist du jung und hast damit noch einen langen Zeitraum bis zur Pension? Du hast nicht vor, deine 3. Säule demnächst etwa für den Kauf eines Eigenheims zu verwenden?
Dann kannst du theoretisch ein höheres Risiko eingehen und damit eine höhere Aktienquote wählen, falls dir das zusagt. Demnach kannst du bspw. einer frankly 95 Extreme Index Strategie eine sehr attraktive Säule 3a erhalten.
Der mögliche Aktienanteil ist bei frankly sehr hoch und die App äusserst hilfreich. So hat man auch als Einsteiger keinerlei Probleme bei der Kontoeröffnung. Sollten Fragen entstehen, erreicht man den Support der ZKB jederzeit telefonisch.
Den Check zum frankly Erfahrungsbericht hat die ZKB also einwandfrei überstanden! Wie bei anderen Anbietern schauen wir das Ganze natürlich langfristig an und werden dich informiert halten.
Spricht dich frankly an? Falls ja, schenken wir dir CHF 35 Startguthaben mit dem Code Schwiizerfranke. Damit unterstützt du diesen Blog und erhältst selbst einen Bonus für deine Vorsorge!
frankly ist nichts für dich? Hier geht’s zum Vergleich mit anderen 3a Anbietern.
Lösungen für die 3. Säule gibt es natürlich viele. Doch wenn du auf günstige Gebühren, digitale Lösungen und vor allem hohe Aktienquoten setzen möchtest, bist du mit frankly gut beraten.
In unserem Säule 3a Wertschriften Test, sind die frankly 3a Erfahrungen besonders positiv ausgefallen.
Wer nicht nur seine 3. Säule, sondern auch gleich noch sein Sparkonto und seine Investments smart managen lassen möchte, sollte sich unseren Selma Erfahrungsbericht einmal näher anschauen. Selma Finance bietet höchst innovative Lösungen im Schweizer Markt und wir haben diese natürlich für dich genauer betrachtet.
Transparenz Hinweis: Wir befinden uns in einer bezahlten Partnerschaft mit frankly ZKB. Unabhängig davon ist unsere Meinung in diesem frankly Review so wie oben dargestellt, absolut positiv. Wir empfehlen nur Lösungen, von welchen wir 100%ig überzeugt sind!
Hinweis zum CHF 35 Gutscheincode:
* Du erhältst du eine Gebührengutschrift über CHF 35. Nur für frankly Neukunden gültig. Code ist nicht kumulierbar mit anderen Gutscheincodes. Einlösbar bis 31.12.2024. © 2020 Vorsorgestiftung Sparen 3 der Zürcher Kantonalbank
Dein Schlüssel zum Erfolg! Entdecke unsere Top-Empfehlungen aus echten Erfahrungsberichten.
In der Welt der Investments ist es ein ständiges Rennen um die besten Konditionen und den effizientesten Service. Die Saxo Bank Schweiz hat kürzlich ihre Preisgestaltung dauerhaft überarbeitet und positioniert sich nun als eine der attraktivsten Optionen für Schweizer Anleger!
Preis Währung: CHF
Betriebssystem: Web
Anwendungskategorie: Investment
27 Antworten
Danke vielmals für eure tolle Website. Die Berichte sind sehr nutzerfreundlich. Weiter so!
Nun noch eine Frage: Ich habe mein 3a-Vermögen derzeit noch bei einer «normalen» Bank in einem Fonds angelegt (habe mittlerweile zwei 3a-Konti). Nun möchte ich dieses Geld – es handelt sich um mehrere zehntausend Franken – gerne entweder zu Frankly oder Viac transferieren, da die Gebühren niedriger sind. Ich werde einen Fonds mit hohem Aktienanteil auswählen.
Was ist euer Tipp bzgl. Einzahlung? Wie soll ich das handhaben? Schlau wäre es ja nicht, gleich das ganze Vermögen «in einem Schuss» in den Fonds zu investieren, korrekt? Wie viel soll ich monatlich in den Fonds einzahlen? Und ist es korrekt, dass ich gleich das ganze Geld von der ursprünglichen Bank «abzügeln» sollte und dieses dann gestafelt in den neuen Fonds bei Frankly/Viac einzahle? Oder soll ich das Geld gestaffelt von der ursprünglichen Bank abziehen und dann jeweils im neuen Fonds bei Frankly/Viac einzahlen?
Zudem: Ab welchem Betrag empfiehlt ihr ein zweites oder gar drittes 3a-Konto?
Merci für eure Hilfe. LG
Hallo Philipp
vielen dank für deine Frage!
Auflösen kannst du 3a Töpfe immer nur als Ganze. Du kannst sie also nicht teilweise für einen Umzug auflösen.
Zur Frage gestaffelt gestaffelt oder sofort investieren: Die Wissenschaftliche Antwort ist, dass du alles direkt investieren kannst – wenn du einen ausreichend langen Anlagehorizont (historisch waren das etwa +10 Jahre) hast.
Wie viel danach monatlich? Wenn möglich, kannst du dir überlegen den Maximalbetrag / 12 jeden Monat einzuzahlen, also aktuell CHF 588.
Hoffentlich hilft dir das 🙂 Alles keine Anlageberatung.
Liebe Grüsse,
Eric
Zunächst vielen Dank für deine wertvollen Berichte! Das hilft mir unglaublich weiter. 🙏🏼
Bei Frankly werde ich in Bezug auf Cash/Bareinlagen/Kontoguthaben nicht ganz schlau.
Sind die 3 Begriffe, die du in deinem Beitrag verwendest identisch? Also ist damit das nicht investierte Kapital gemeint?
Und wenn nein, wie unterscheiden sie sich?
Dann hätte ich noch zweite Fragen zu den Gebühren und Zinsen. In deinem Beitrag stehen diese 3 Statements:
1. «All-in» Frankly Gebühren von 0,45% auch auf Cash (nicht investiertes Kapital) erhoben.
2. Neu seit Juli 2023: Keine Gebühren mehr auf Bargeldeinlagen bei Frankly!
3. 0.15% Zinsen auf Kontoguthaben
Heisst das jetzt, ich zahle für das nicht investierte Kapital ab Juli 2023 keine Gebühren mehr in Höhe von 0.45% und erhalte stattdessen 0.15% Guthabenzinsen?
Danke dir für deine Antwort 😀
Liebe Claudia
besten Dank für deine Nachricht.
Cash/Bareinlagen und Kontoguthaben sind quasi das gleiche, richtig. Wir sprechen hier einfach von nicht investiertem Geld.
Und richtig, seit neuestem fallen die All In Gebühren nicht mehr auf Kontoguthaben an, dafür erhältst du nun Guthabenzinsen. Du profitierst also doppelt. Die Höhe der Zinsen kann und wird sich noch ändern.
Ganz liebe Grüsse
Eric
Hallo
Ich würde gerne ein Kto eröffnen, doch bin ich bereits 57 Jahre alt. Macht es denn trotzdem Sinn in Frankly zu investieren ?
Sabine
Hallo Sabine
es kommt darauf an, wann du in Pension gehst bzw. wann du die Säule 3a beziehen möchtest. In 7 Jahren? Dann kannst du ggfs. noch einen kleinen Aktienanteil bei Frankly nutzen (die App berät dich hier bei der Eröffnung). Ein hoher Aktienanteil wäre allerdings nicht ideal aufgrund des Anlagerisikos.
Falls du länger arbeitest, sieht das natürlich noch mal ganz anders aus 🙂
Hallo zusammen
Neuer Gutschein-Code für die frankly 3a Säule.
Damit erhälst du CHF 35.- bei einer Neueröffnung eines frankly 3a Säulen Konto ;-).
Gruss an die Community und danke für den tollen Erfahrungsbericht! 🙂
Bin sehr zufrieden mit der Einfachheit und Professionalität von frankly (ZKB).
Spartipp: 50. Fr. Gutscheincode für Euch
Liebe Grüsse, Silvia
Hi SchwiizerFranke – really like your site/enthusiasm/info. (I’ve worked in ETFs for years).
If you’re ever in Küsnacht and want a coffee/beer,
David.
Kajani empfiehlt dir VIAC für die Vorsorge in deiner Säule 3a.
Falls du wie Kajani von den konkurrenzlos tiefen Gebühren profitieren möchtest, dann werde jetzt Kunde bei VIAC.
Das Beste: Dank der Empfehlung von Kajani bezahlst du auf den ersten CHF 500.00 Vorsorgevermögen keine Verwaltungsgebühr – ein Leben lang! 🙌
Verwende bei der Registrierung folgenden Code: 7Cm1nvQ
Ich teste in der freien Vorsorge gerade Raiffeisen Rio, finde ich auch cool und läuft super. Bin gespannt ob Raiffeisen das Angebot auch auf 3a ausbaut
Hallo, kann ich bei frankly mein Kapital in 2 oder mehrere Anlagefons von Siwisscanto investieren?
Wenn man z.B. 2 Säule 3a Kontos besitzt und beide zu frankly transferiert, ist die Einlegerschutzsicherheit nicht mehr gegeben. Oder ist dies hier nicht so.
Hallo Michèle, wenn du dein Geld zu Frankly transferierst gehe ich davon aus, dass du dort auch in Wertschriften (Aktien Fonds) investierst. Richtig? Diese sind immer unbegrenzt geschützt da sie auf dich persönlich geschrieben sind und bei einer möglichen Insolvenz der ZKB (oder jedes anderen Anbieters) nicht in die Insolvenzmasse rutschen. Cash-Einlagen auf Zinskonten sind bis 100’000CHF geschützt.
Hilft dir das weiter?
Ich kann Frankly wirklich empfehlen. Nicht nur die Gebühren sind eine super Sache, auch das App und der Service ist Spitze.
Den Übertrag von meinem «alten» bei einer Dritt-Bank gehorteten 3A Konto konnte ich nicht nur komplett in der App beauftragen,
sondern auch der Transfer des Guthabens auf das Neue Frankly Konto war in nur 2 Bankwerktagen bereits erledigt!
Danke für den interessanten Artikel.
Kannst Du noch sagen, wie schnell man das angelegte Geld bei Frankly zurückziehen (verkaufen) kann?
Da ich mit relativ grossen Bewegungen in den nächsten Jahren rechne, ist mir dies wichtig.
Bei VIAC ist das Rebalancing ja nur jeweils anfangs Monat möglich.
Danke und Gruss
Hallo Harald
vielen Dank für dein Feedback! 🙂
Es dauert 5-6 Bankwerktage bis der Verkauf und der Neukauf statt gefunden hat. Weitere Infos unter http://www.frankly.ch/faq
Liebe Grüsse!
Mit Frankly bin ich sehr happy!
Schöne Grüsse
Robert
Vielen Dank für den Bericht, sehr interessant! Decken diese 0.48% aber wirklich alle Gebühren? In den FAQ von Frankly findet man zum Beispiel:
«Nicht enthalten sin die Ausgabe- und Rücknahmespesen bei den indexierten Anlageprodukten. Diese stehen im jeweiligen Factsheet.»
Bei den angebotenen indexierten Anlageprodukten mit hohem Aktienanteil, z.B. Extreme 95 Index oder Strong 75 Index, steht bei Swisscanto, dass es einen Ausgabeaufschlag von maximal 2% gibt.
Das könnte also einen grossen Unterschied machen bei den Gebühren. Gibt es da Erfahrungsberichte von bestehenden Kunden, wie hoch dieser Ausgabeaufschlag in der Praxis wirklich ist?
Hallo Richard, vielen Dank für dein positives Feedback und dein Auge fürs Detail! Da Frankly ganz neu gestartet ist, müssen wir auf die reell gerechneten Gebühren wohl noch etwas warten.
Die Pauschalgebühr von 0,48% Gebühr wird auch auf Cash und Bonds (mit geringer Rendite) erhoben, dadurch ist die Gebühr dann gesamthaft doch wieder höher bzw. Negativzinsen verfälschen das Gesamtergebnis. Schliesslich geht nicht jeder Kunde maximal in Aktien und gerade bei den konservativen Strategien ist Viac günstiger als Frankly (0,39% Gebühren). Meiner Erfahrung nach, gehen junge Leute mit einem langen Anlagehorizont oft mit mehr als 70% in Aktien. Bei solch einer Strategie fährt man mit Frankly dann günstiger als bei Viac.
Viele Grüsse!
Hallo Eric
Die Frage nach den Ausgabe- und Rücknahmespesen ist mir noch nicht klar. Werden mir beim Kauf-/ Verkauf der Anlageprodukte die jeweiligen Ausgabe- resp. Rücknahmespesen zusätzlich verrechnet, oder ist das in der Pauschalbgeltung enthalten?
Viele Grüsse
Hallo Peter
direkt ersichtlich zumindest nicht. Hat hier schon jemand andere Erfahrungen gemacht oder nachgehakt?
es wird keinen Gebühren oder sonstige Zuschläge verrechnet, es wird dir den Tageskurs von Fonds verrechnet.
ich hatte für Gute 40k die Extreme 95 Fonds gekauft und innert Zwei Wochen mit gute 10% Gewinn wieder rausgejagt.
auf der Abrechnung sind die Tageskurse, wo Publiziert wird.
Nachteil ist halt, bei Kauf oder Verkauf vergehen bis zu drei Tage, man hat keinen Kontrolle zu welchen Kurs die wirklich gehandelt haben.
bei normalen Tagen kann bis Null unterschied sein, aber bei manchen Tagen sind einige Prozente durchaus drin.
Ich persönlich bin nicht ganz so begeistert von Frankly.
alle diesen Instrumente sind bei anderen Banken möglich ohne Gebühren. evtl. schon im Fonds eingerechnet.
bei Frankly wird alle drei Monate bei mir gute 50 CHf abegezogen, verzins wird mit 0,05 haha.
also Jedes Jahr Minus Zinsen Guthaben, Trotzdem 200CHF weniger für meine Rente, wenn ich nicht aktiv handle.
Ich bin mir nicht sicher ob ich es richtig verstehe, dass hier aktiv «trading» im 3a Konto betrieben wird oder ob die Aktion nur zum Test war. Anlageberatung gibt es hier nicht. Gerne für die Allgemeinheit aber der Hinweis dass Altersvorsorge als langfristige Geldanlage gesehen werden kann und durch den langen Anlagehorizont auf kurzfristige Schwankungen weniger Rücksicht genommen werden muss. Aktives «trading» im 3a Konto ist meiner Meinung nach nicht notwendig bzw. empfehlenswert.
Lieber Gruss! 🙂
Klar gibt es noch die TER Aufschläge (Jahrliche Anlagebonds) die bewegen sich bei den meisten Anlagevarianten um die +0.21%. Du kannst die Frankly gratisnummer anrufen, die erklären dir mehr dazu. Mit 0.46% ist alles ausser die TER abgedeckt, aber diese kommt noch dazu. ist aber immer noch günstiger wie die normalen Bankenangebote für Säule 3a. Aber bedenke, Geld das nicht investiert ist sind auch mit 0.46 Gebühr belegt. Das ist bei normalen Säulen3a oft nicht mit Gebühr belegt. Lg Adrian E.
kann ich bei einem von beiden gezielt Thehmen, wie bspw. Nachhaltige Produkte, wählen. Oder gibt es nur pauschale Pakete?
Hallo Rainer, bei Frankly unterliegen die Investments seit Oktober 2020 dem Responsible Standard und damit den ESG Richtlinien. Bei Viac kannst du
einen nachhaltigen Fokus wählen. Nachhaltigkeit ist kein definierter Begriff, hier sollte man im Detail nachschauen wenn dies wichtig für dich ist.
Liebe Grüsse