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Bist du auf der Suche nach einer intelligenten Möglichkeit, dein Geld anzulegen? Mit „Finpension Invest“ stellt Finpension eine spannende neue Option vor, wie du bequem, günstig und mir sehr spannenden Funktionen investieren kannst.
In diesem Beitrag erhältst du einen tiefen Einblick in unsere Finpension Invest Erfahrungen und du erfährst, wie sich die Lösung im Vergleich mit anderen Anbietern schlägt.
Bleib dran, wenn du herausfinden möchtest, wie du dein Geld effektiver arbeiten lassen kannst!
„Finpension Invest“ ist die neueste Innovation von Finpension, einem führenden Anbieter von Vorsorgelösungen in der Schweiz. Dieses Angebot ermöglicht es dir im freien Vermögen (also nicht in der Vorsorge), mit einer sehr tiefen Einstiegsschwelle von nur einem Franken in ein breit diversifiziertes Portfolio zu investieren. Egal, ob du in traditionelle Märkte mit ETFs und Indexfonds oder spannende Private Markets investieren möchtest, „Finpension Invest“ bietet eine flexible und bequeme Lösung.
Die Lösung ist nicht nur in der Finpension App, sondern wie von der Finpension Vorsorge gewohnt, auch in einer Weblösung für den Computer verfügbar.
Dank Sparplanfunktion sind nicht nur Einzahlungen automatisch möglich, sondern sogar ein automatisierter Auszahlungsplan sorgt für positive Finpension Invest Erfahrungen.
Das Besondere an der Finpension Anlagelösung sind die „Look-through“-Berichte zur Quellensteuer bei ETFs, die eine Gutschrift der Verrechnungssteuer auf US-Dividenden ermöglichen. Dies kann zu einer Verbesserung der Rendite deines Global 100 Portfolios um etwa 0,15 % führen. Du musst dazu nichts weiter machen, als die automatisch generierten Steuerberichte bei der jährlichen Steuererklärung hochzuladen.
Hinzu kommen steuerlich absetzbare Verwahrgebühren und die Möglichkeit, bereits mit geringen Beträgen in Private Markets (Unternehmen, welche nicht an der Börse sind) zu investieren, was es so bisher in der Schweiz nicht gab!
Die klare und einfache Gebührenstruktur macht es leicht, die Kosten deiner Anlage zu verstehen und zu vergleichen. Hier ein genauer Blick auf die Finpension Invest Gebühren:
Diese transparente Kostenstruktur ist natürlich eine gute Grundlage für einen positiven Finpension Invest Testbericht. Denn eine effiziente und kostengünstige Möglichkeit, dein Vermögen zu verwalten und zu vermehren, ist die Grundlage für langfristig erfolgreiche Investments.
Dein Schlüssel zum Erfolg! Entdecke unsere Top-Empfehlungen aus echten Erfahrungsberichten.
Um die Positionierung von Finpension Invest im Markt besser zu verstehen, lohnt es sich, das Angebot mit anderen führenden Anbietern von passiven Investitionslösungen in der Schweiz zu vergleichen. Wir haben uns einige der relevantesten Plattformen angesehen, um dir einen guten Finpension Invest Vergleich zu bieten.
| Anbieter | Gebührenstruktur | Mindestinvestition | Besondere Merkmale |
|---|---|---|---|
| Finpension Invest | 0,47% - 0.49% jährlich all-in-fee inklusive Produktgebühren, keine Transaktionsgebühren | Ab CHF 1 | Steuerlich absetzbare Verwahrgebühr, Zugang zu privaten Märkten, Steueroptimierung ETFs, automatische Auszahlungspläne, tiefe Kosten |
| True Wealth | 0,39% - 0.72% jährlich für Management und Produktgebühren | CHF 8'500 | Individuell anpassbare Portfolios, tiefe Kosten, smarte Funktionen für Kombination mit 3a. Echtes Kinderportfolio |
| Findependent | Ab 0,45% - 0.67% jährlich für Management und Produktgebühren | Ab CHF 500 | Tiefe Gebühren, bis zu 5 Anlagetöpfe |
| Selma Finance | 0,64% - 0.90% jährlich für Management und Produktgebühren | CHF 2'000 | Vermögens-Analyse durch AI, Säule 3a Angebot |
Mit unserem Gutschein kannst du sogar CHF 25 ab Gebühren einsparen. Nutze dazu den Finpension Invest Gutscheincode zur Kontoeröffnung und zahle innerhalb von einem Jahr mindestens CHF 1’000 ein!
«Intelligent ist, wer aus den Fehlern anderer lernt».
Aus all unseren Tests und Erfahrungsberichten haben wir dir unsere Top-Auswahl zusammengestellt:
Finpension Invest bringt einige innovative, oben bereits angeschnittene Neuerung in die Welt der digitalen Vermögensverwaltung. Lass uns diese folgend kurz anschauen:
Zugang zu privaten Märkten: Normalerweise sind private Märkte (Unternehmen, welche nicht an der Börse sind) erst ab sehr grossen Summen und nur für ausgewählte Investoren zugänglich. Mit Finpension Invest gibt es Zugang zu privaten Market Fonds, welche ansonsten nicht für Privatkunden zugänglich sind. Da diese ein höheres Risiko haben und das Geld für eine festgelegte Zeit gebunden wird, ist die Prüfung über Kenntnisfragen notwendig. Werden diese bei Finpension falsch beantwortet, ist das Angebot auch nicht verfügbar. Hier dennoch ein paar Infos:
Vorteile von Private Markets:
Höheres Renditepotenzial: Oft höhere erwartete Renditen als traditionelle Märkte.
Diversifikation: Bietet eine zusätzliche Möglichkeit zur Risikostreuung, da die meisten Unternehmen gar nicht an der Börse sind.
Private Markets Nachteile:
In diesem Finpension Invest Erfahrungsbericht fällt dir sicher auf, wie innovativ die Lösung ist. Das Angebot ist erst 2024 live gegangen und wird künftig sicher noch mehr Funktionen erhalten.
Um nicht nur Positives zu beleuchten, lass uns einen Blick auf Nachteile und fehlende Funktionen werfen:
Das noch junge, im Jahr 2024 veröffentlichte Angebot ist natürlich noch nicht perfekt und so gibt es auch Finpension Invest Nachteile, welche du kennen solltest:
Finpension Invest eignet sich für Menschen, die ihr Vermögen bequem und unkompliziert anlegen möchten. Die Funktionen erlauben eine sehr unkomplizierte Geldanlage.
Sparpläne zum Vermögensaufbau, breite Anlagemöglichkeiten, tiefe Kosten, Funktionen zur Kombination mit der Vorsorge bis hin zu automatischen Auszahlungsplänen – es wurde an alles gedacht!
Finpension Invest eignet sich nicht für Menschen, die gern aktiv in einzelne Wertpapiere investieren möchten, weil keine Funktionen für das aktive Trading (Limit Order etc.) von einzelnen Titeln zur Verfügung stehen.
Weiterhin eignet sich Finpension Invest nicht, wenn du ein grosses Portfolio aufbaust und die Gebühren sehr tief halten möchtest. Denn die jährliche Verwaltungsgebühr summiert sich dann schnell auf. Zwar kommen bei Brokern auch Gebühren für die ETFs und die Transaktionen zustande, allerdings kostet insbesondere das Halten eines grossen Portfolios deutlich weniger. So kostet ein ETF bspw. nur 0.15% TER pro Jahr + die Depotgebühr. Bei grossen Portfolios bist du mit einem guten Online-Broker also günstiger dran.
«Intelligent ist, wer aus den Fehlern anderer lernt».
Aus all unseren Tests und Erfahrungsberichten haben wir dir unsere Top-Auswahl zusammengestellt:
Mit Finpension Invest steht dir eine innovative und flexible Anlagelösung zur Verfügung, mit der du kostengünstig und bequem Vermögen aufbauen kannst.
Auch Funktionen für Transaktionen von und zu Finpension Vorsorgekonten (3a und 1e) stehen zur Verfügung. Steuerliche Vorteile können die Finpension Invest Rendite positiv beeinflussen.
Abgerundet wird das Angebot durch smarte Sparpläne zur Auszahlung, welche perfekt für das Leben vom Kapital in der Pensionierung geeignet sind.
Der Zugang zu private Markets ist ebenfalls herausragend und innovativ, sollte aber vorsichtig und wenn, dann nur mit kleiner Beimischung angegangen werden, da erhöhte Risiken auftreten.
Wenn du Interesse hast zu starten, nutze gern den folgenden Finpension Invest Gutscheincode [CHFRZ5]. Dann sparst du nämlich nicht nur Finpension Invest Gebühren, sondern unterstützt auch weitere Recherchen, wie diese!
Auf deinen persönlichen Finpension Invest Test und deine Kommentare dazu sind wir hier alle gespannt!
Du kannst bereits ab CHF 1 in die diversen Anlagestrategien investieren, was Finpension besonders zugänglich macht.
Ja, es gibt einen kostenfreien Finpension Invest Steuerauszug. Sogar ein eTax Auszug ist geplant und soll 2025 kommen.
Der Auszug ist bereits jetzt sehr detailliert und damit sehr innovativ, was die Steuerlast der ETFs weiter senkt!
Die Verwahrgebühren sind steuerlich absetzbar, und es gibt Mechanismen zur Optimierung der ETF Quellensteuer, um deine mögliche Steuerlast zu reduzieren.
Ja, Übertragungen von anderen Pensionslösungen sind möglich und können nahtlos integriert werden.
Private Markets beziehen sich auf Investments in nicht börsennotierte Unternehmen und Projekte, wie z.B. Start-ups oder Infrastrukturprojekte. Vorteile sind potenziell höhere Renditen und Diversifikation; Nachteile können eine höhere Volatilität und geringere Liquidität sein.
Es gibt sowohl eine Finpension App, wie auch eine Desktoplösung und Finpension Invest wurde in die bestehende Lösung integriert. Falls du etwa bereits die Säule 3a bei ihnen verwendest, findest du die Finpension Investmentlösung nun in der gleichen Plattform.
Du kannst geplante Auszahlungen einrichten, um regelmässige Einnahmen aus deinem Investitionskapital zu generieren, ideal für die Planung deiner Finanzen im Ruhestand.
Ja, die Quellensteuer auf Dividendenerträge aus US-Aktien kann dank der «Look-through»-Berichterstattung zur Minderung der Doppelbesteuerung in einigen Kantonen angerechnet werden.
Absolut, du kannst bis zu 10 verschiedene Portfolios einrichten, die auf spezifische Sparziele wie Altersvorsorge, Bildung der Kinder oder den Kauf einer Immobilie ausgerichtet sind.
Deine Investitionen sind durch die schweizerische Einlagensicherung geschützt, und Finpension unterliegt der strengen Aufsicht der Schweizer Finanzmarktbehörden.
Investitionen in Private Markets sind ab CHF 1 möglich; allerdings kann die Liquidität eingeschränkt sein, was bedeutet, dass Abhebungen nicht immer sofort möglich sind.
4 Antworten
Hallo Eric
Danke für deine Einschätzung zu Finpension! Du schreibst «..eignet sich Finpension Invest nicht, wenn du ein grosses Portfolio aufbaust»
Ab wann gilt ein Portfolio als gross?
Merci und keep it up!
Hallo Galliker,
herzlichen Dank für deine positive Rückmeldung und deine Frage!
Finpension Invest eigent sich auch für grosse Portfolios – im Beitrag habe ich geschrieben: … wenn du die Gebühren sehr tief halten möchtest.
(nur um das noch einmal klar zu sagen 🙂 )
Wenn wir rein über die Gebühren sprechen und diese maximal optimieren wollten: Sagen wir unser ETF Portfolio hat im Schnitt eine TER von 0.25% pro Jahr. Wenn ein Robo Advisor 0.40% pro Jahr verrechnet, wären in diesem sehr vereinfachten Beispiel also 0.15% pro Jahr für die Depotführung frei.
Als Vergleich: Bei Swissquote kostet die Depotführung CHF 80 pro Jahr, dann wäre der «Break Even» bei einem Depotvolumen von CHF 53’333 erreicht. Danach wäre also eine pauschale Depotgebühr günstiger, als eine prozentuale Gebühr auf das verwaltete Vermögen.
Diese Berechnung berücksichtigt aber viele Faktoren nicht. Der wohl wichtigste: Die benötigten «Arbeitsstunden» für den Aufbau und die Pflege des Depots in Eigenregie.
Hoffentlich gibt diese vereinfachte Betrachtung dennoch eine Idee davon.
Was sich für viele Einsteiger eignen und rechnen kann: Erste Erfahrungen bequem mit einem Robo Advisor wie Finpension Invest machen und wenn das Depot einmal sehr gross wird und die Gebühren reduziert werden sollen, kann noch immer auf einen Broker (und die Geldanlage in Eigenregie) gewechselt werden.
Guten Tag Eric
Danke für diene guten Blogs!
Würde es nicht Sinn machen, wen man in Kurz laufende CHF Staatsanleihen investieren würde, somit müsste man kein Zinshopping betreiben und hat zusätzlich noch einen Korrelationsvorteil wen diese Anleihen mit Aktien kombiniert werden.
Jedoch habe ich bis jetzt festgestellt, dass diese Anleihen eher teuer sind. Ca. 0.8% vom Betrag sowohl bei Swissquote als auch bei der Saxobank.
Hast du da eine elegantere Lösung, damit man kein Zinshopping betreiben muss? 😉
Freundliche Grüsse Kili
Hallo Kili,
besten Dank für deine Frage!
Zwei Bitten: Kannst du bitte etwas mehr Kontext zur Frage geben? Und kannst du sie bitte direkt beim passenden Beitrag posten? Ich denke, sie gehört hier nicht zur Finpension Anlagelösung, oder? 🙂
Danke dir vielmals!