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Im digitalen 3a Vorsorgebereich hat sich in den letzten Jahren enorm viel getan. Viac überraschte die Vorsorge-Branche als First Mover mit ihrer digitalen Lösung. Spätestens seit der grossen Werbekampagne von der ZKB zu Frankly sind digitale Vorsorgelösungen den Schweizern präsent. Finpension startete 2016 erfolgreich mit ihrer 1e-Sammelstiftung und positioniert sich seit Jahren erfolgreich im digitalen 3a Segment.
Was das Angebot von Finpension am Markt besonders macht, welche Innovationen sie bieten und was du unbedingt über Finpension wissen solltest, erfährst du in diesem Artikel!
Die Finpension 3a Strategie ist simpel: Breit gestreut in Aktien investieren und die Gebühren so tief wie möglich halten.
Wie wird das gemacht? Die 6 zur Auswahl stehenden Indexstrategien bieten Zugriff auf eine breite Auswahl an Indexfonds. Zur Verfügung stehen Fonds der Credit Suisse (CS) und Swiss Canto. Auch eine Mischung der Fonds ist bei der Erstellung einer neuen Strategie möglich.
Je nach Risikoprofil variiert die Aktienquote zwischen 0% und 99%. Der liquide Teil besteht bei jeder Strategie zu 1% in Cash.
Wer möchte, kann das automatische Rebalancing abstellen. Wenn du dies möchtest, stelle das Finpension Rebalancing im Kontextmenü bei jedem gewünschten Portfolio einzeln ab. Beachte dann allerdings, dass dein Risiko ggfs. ansteigt. Schliesslich möchtest du eine gute bzw. erfolgreiche Finpension 3a Erfahrung machen. Standardmässig wird automatisch bei einer Abweichung grösser 1% von der gewünschten Strategie ein Rebalancing gemacht.
Die 0% Aktien Strategie enthält zu 100% Cash, welches immer so hoch wie der SNB-Leitzins (besser geht es nicht) verzinst wird.
Bei den Strategien mit 20% bis 99% Aktien kommen dann noch Immobilien und vor allem Aktien hinzu. Die simulierte historische Rendite der letzten 5 Jahre zeigt, dass sich eine hohe Aktienquote gelohnt hat. Weiter unten im Beitrag wirst du auch noch sehen, dass Finpension gegenüber den Mitbewerbern gerade in diesem Bereich besonders gut abschliesst.
Dank der Finpension 3a Vorsorgestiftung ist es möglich in Anlagen zu investieren, welche uns als Privatpersonen nicht möglich sind. Diese Produkte sind extrem preiswert, weshalb Finpension die 0,39% Pauschalgebühr anbieten kann. Finpension Strategiewechsel sind natürlich kostenfrei, ebenso fallen Stempelabgaben lediglich bei ausländischen Fonds an. Weiterhin wird stets darauf geachtet, in Schweizerfranken Tranchen zu investieren, um Fremdwährungsgebühren zu vermeiden. Sollte ein Währungswechsel notwendig sind, werden dafür maximal 0,05% (sog. 5 Basispunkte) verrechnet, was sehr preiswert ist.
Besonders positiv für Individualisten: Die vorgegebenen Strategien können kostenfrei angepasst werden. Eine Beratung ist inklusive, du wirst also nicht allein gelassen, solltest du Bedenken oder Änderungswünsche haben. Die Plattform ist aber im Grunde so aufgebaut, dass keine Beratung notwendig ist. Da es unsicheren Kunden etwas Hilfestellung leistet, schlägt es sich dennoch positiv auf unsere Finpension 3a Erfahrung aus.
Die Finpension Strategie basiert nicht auf aktivem Management, welches teure Gebühren kostet. Vielmehr setzt man auf passive Indexfonds, welche breit gestreut in ganze Märkte und somit in Hunderte von Unternehmen investieren. Dieser Investmentansatz empfiehlt sich auch für die private Geldanlage. Du sparst Gebühren, sicherst dein Risiko breit ab und schlägst damit langfristig so ziemlich alle anderen Strategien. Nur wie bereits erwähnt, kann Finpension als Vorsorgestiftung dies noch günstiger machen, als du es privat könntest.
Wer also privat passiv investiert (etwa in ETFs) kann dies auch in der Säule 3a und dabei sogar noch Steuern sparen.
Finpension bringt Know-how und Möglichkeiten aus anderen Geschäftsfeldern mit, um ihren 3a Bereich besonders attraktiv und preiswert zu gestalten. Die Pauschalgebühr von Brutto 0,42% ist am Markt bisher ungeschlagen günstig. Wie bei Frankly, bedeutet dies aber auch höhere Gebühren auf Strategien, wo eigentlich nur geringe bis keine Gebühren anfallen. Vorteilhaft ist, dass bei Strategien mit weniger Aktien in Bonds investiert, das Gehalt also nicht einfach in Cash gehalten und so doch noch eine Rendite erzielt wird.
Wer das obige Performance-Diagramm betrachtet hat, wird jedoch höchstwahrscheinlich zu höheren Aktienquoten (+ 80%) tendieren. In diesem Segment wird für unseren Finpension 3a Erfahrungsbericht eines klar: Hier bietet Finpension eine äusserst preiswerte Vorsorge-Lösung an!
Bei Finpension können die Strategien auf Nachhaltigkeit gestellt werden und sogar der Fokus Schweiz oder Global ist damit möglich. Nachhaltigkeit ist übrigens kein definierter Begriff. So solltest du auf die Details der verwendeten Produkte achten, wenn dir Nachhaltigkeit besonders am Herzen liegt. Verwendung finden bei den Finpension Strategien aktuell folgende ESG-Merkmale:
Wie gut Nachhaltigkeit bei Finanzprodukten umgesetzt wird, lässt sich nicht so einfach überprüfen. Die von Finpension verwendeten Produkte unterliegen dem MSCI-ESG Rating. Manche Fonds schneiden hier ausgezeichnet mit einem AAA-Rating hab, andere nur mit A bis hin zu BBB. Wer hier genauestens Bescheid wissen möchte, muss daher in die einzelnen Factsheets der Strategien eintauchen. An dieser Stelle wäre eine zusammengefasste Variante je Strategie hilfreich.
| Gebühr ** | Finpension 3a Aktienquote |
|---|---|
| 0,39% | 20% Aktien |
| 0,39% | 40% Aktien |
| 0,39% | 60% Aktien |
| 0,39% | 80% Aktien |
| 0,39% | 99% Aktien |
| Gebühr ** | Viac Aktienquote (Strategie) |
|---|---|
| 0,40% | 20% Aktien (Global 20) |
| 0,40% | 40% Aktien (Global 40) |
| 0,40% | 60% Aktien (Global 60) |
| 0,40% | 80% Aktien (Global 80) |
| 0,40% | 97% Aktien (Global 100) |
**Quellen: Finpension Strategien und Gebühren (inkl. MwSt.) / Viac Strategien und Gebühren. Fehler im Finpension oder Viac Vergleich vorbehalten, bitte Aktualität überprüfen.
Die Finpension Freizügigkeitsstiftung (FZ) bietet ebenso wie die 3a Lösung eine attraktive Anlagemöglichkeit. Tiefe Gebühren von 0,39% pro Jahr und eine hohe Flexibilität bei der Anlagestrategie stechen hier besonders hervor. Die Finpension Freizügigkeitsstiftung bietet eine Strategie mit extrem hoher Aktienquote und gleichzeitig sehr tiefer TER, was für risikobereite Anleger sehr spannend sein dürfte.
Wenn du übrigens die Finpension Freizügigkeitsstiftung verwendest, kannst du ebenfalls mit dem Gutscheincode CHFRZ5 profitieren, da du dann CHF 25 auf dein Finpension Freizügigkeitskonto erhältst.
Mit der Finpension 1 e Kadervorsorge steht Angestellten ab einem Jahreseinkommen von CHF 132’300 (Stand 2023) eine besondere Möglichkeit zur Verfügung.
Gutverdienern kann so eine 1e Kadervorsorge mit beispielsweise 80% Aktienquote und preiswerten Gebühren bei 0.02% TER angeboten werden.
Auch Risikodeckungen lassen sich einschliessen und bspw. eine Invalidenrente inkludiert werden.
Im Mai 2024 ging mit Finpension Invest die Finpension Anlagelösung für das freie Vermögen live. Hier einige Merkmale:
Da Finpension Invest sehr umfangreich ist, findest du hier einen separaten Finpension Invest Erfahrungsbericht mit allen Details.
Nachdem die FINMA (Eidgenössische Finanzaufsicht) Ende September 2021 den ersten Schweizer Kryptofonds «Crypto Market Index Fund» bewilligt hat, besteht für 3a Vorsorgeanbieter die Möglichkeit indirekt in Kryptowährungen zu investieren. Genauer gesagt werden über Wertschriften und Terminkontrakte die Kurse von Kryptowährungen abgebildet.
Finpension bietet als erster 3a Anbieter der Schweiz die Beigabe von Kryptowährungen in der 3. Säule. Die TER Gebühren des «Crypto Market Index Fund» liegt dabei jedoch bei über 2% und damit etwa 50 (ja, fünfzig) mal so teuer, wie bei Indexfonds im Aktienmarkt. Auch die Schwankungen der Kryptomärkte sollte nicht vergessen werden. Die Beimischung ist bei Finpension daher aktuell auf maximal 5% Kryptowährungen im 3a Portfolio beschränkt.
Finpension ist transparent, unkompliziert und preiswert. Die Gebühren sind extrem tief und die stetigen Innovationen machen den Anbieter zu einem absoluten TOP-Anbieter für die Säule 3a und mit Finpension FZ auch für die Freizügigkeit.
Auch aus unserer Community kommen regelmässig sehr positive Rezensionen für Finpension. Ein stärkerer Fokus auf Nachhaltigkeit und tiefere Gebühren bei geringen Aktienquoten wären noch wünschenswert. Doch gerade für junge Leute mit langem Anlagehorizont und hoher Aktienquote könnte Finpension dein Favorit sein. Bei hohen Aktienquoten ist Frankly noch eine Alternative. Eine Aktienquote von 99% und eine einfache Bedienung sticht im Finpension 3a Erfahrungsbericht positiv heraus. Unser Finpension 3a Review fällt entsprechend sehr positiv aus und wir können die Lösung guten Gewissens weiterempfehlen. Bist du auch so begeistert?
Dann nutze gern unseren Finpension Gutscheincode CHFRZ5 für vergünstigte Gebühren!
Du hast noch mehr Fragen zu Finpension oder Anregungen zum Thema Vorsorge?
Lass uns gerne einen Kommentar da!
Transparenz-Hinweis: Dieser Beitrag wurde in Zusammenarbeit mit Finpension erstellt. Die Darstellung und Beschreibung ist dennoch unabhängig und frei von uns erstellt worden.
«Intelligent ist, wer aus den Fehlern anderer lernt».
Aus all unseren Tests und Erfahrungsberichten haben wir dir unsere Top-Auswahl zusammengestellt:
20 Antworten
Kann ich bei Finpension und Viac je Konto eine eigene Strategie wählen und entscheiden welches Konto ich bespare?
Bei TrueWealth geht das nicht, hier gibt es eine Strategie und alle Konten werden gleichmässig bespart.
Hallo Eric
Finpension hört sich sehr attraktiv an, im 3a Kontenvergleich schneidet aber TrueWealth bei den Gebühren besser ab (0.15% – 0.25%). Jedoch bin ich mir nicht sicher, ob dies die gesamten Gebühren abbildet, ist Finpension gesamthaft der preiswerteste Anbieter?
Hallo Rahel,
vielen Dank für deine Frage.
Die Gebühren können bei den Anbietern über die Zeit variieren und stellen nur einen Teil der Rechnung dar. Auch die Performance / Anlagestrategie und Steueroptimierung (hier ist Finpension bspw. sehr gut) sollten angeschaut werden.
Schlussendlich musst du dich bei einem Anbieter wohl und sicher fühlen. Nur so wirst du die Anlagestrategie langfristig halten und schlussendlich eine gute Rendite erzielen. Wichtig ist also, welcher Anbieter am besten zu dir persönlich passt.
Kann ich Finpension auch als Auslandschweizerin (lebe in D) nutzen für mein in der Schweiz verbliebenes 3a und Freizügigkeitsgeld? Gelten die gleichen Konditionen?
Hallo Marlise,
Finpension ist meines Wissens nur mit einem Wohnsitz in der Schweiz möglich. Du kannst sicherheitshalber aber nochmals bei ihnen nachfragen.
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Happy investing!
The article needs to be updated, finpension fees are 0,39% VAT included now. VIAC is now offering 100 Global at 99% share.
I believe the code promo is no longer valid, they changed their offering apparently.
An additional disadvantage might be, their lack of ID control upon opening account, you will have to provide the ID at withdrawal, which is strange.
Hi Liz
actually the article is updated since a few days. 0.39% should be written everywhere. Isnt it?
The code is still valid and should work. Otherwise please let me know.
Regarding Viac 100: When you take a look into the latest factsheet there is still 97% stocks. So far, they are not increasing the rate.
Many thanks for your closer look
The factsheet says 99% shares (factsheet from June 2024).
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Mich hat etwas erstaunt, dass man sich bei Finpension nicht identifizieren musste bei der Kontoeröffnung. Hat jemand eine Erklärung wieso? Ich fand eigentlich alles sehr gut aber das hat mir etwas das Vertrauen genommen 😅.
Unlike banks, pension foundations are not obliged to carry out an identity check. Would you still like us to check your personal details on the basis of an identity document? Then a digital ID check is now available to you. To do this, open your profile in the top right-hand corner in the app (after registration). There you will find the menu item «ID check (optional)».
Thanks for the explanation @Finpension! 🙂
Would be possible to open with Finpension up to 5 3a accounts like in Viac? Thanks
Hi Mario, like in Viac its allowed to open up to 5 accounts on Finpension.
Hallo,
danke für den übersichtlichen und sehr hilfreichen Erfahrungsbericht.
Bin nun auch bei Finpension mit meiner Vorsorge 3a.
Grüsse, Pascal
Finpension Code bei der Anmeldung angeben!
9PYHRQ
Bisher nur Verluste eingefahren bei Finpension und bei VIAC Gewinn, trotz geringer Aktienanteil!?
Hallo Manuel,
man müsste im Detail schauen welche Strategien du gewählt hast und welche jeweiligen Wertpapiere dann dabei gekauft werden. Die Börsen schwanken kurzfristig immer, da wird es bei jedem Anbieter mal Kursverluste geben. Die Betonung liegt auf Kursverlusten. Deine 3a solltest du langfristig betrachten und hier wäre ein Vergleich nach 10, 20 oder noch besser 30 Jahren spannend.
Die Hintergründe erfährst du aber sicher wenn du die Wertpapiere im Detail anschaust. Hier wird es Unterschiede geben. Welches Wertpapier auf Lange Sicht am besten performt wird sich zeigen.
Ich finde es super, dass du verschiedene Anbieter testest. Solltest du dich etwa Pro Viac entscheiden, kannst du dort auch bis zu fünf 3a Konten aufmachen.
Liebe Grüsse! 🙂