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Das Zitat „who fails to plan, plans to fail” trifft in finanziellen Belangen wohl besonders gut zu. Denn ohne ordentliche Planung scheitern die Menschen, laut Professor Kahnemann**, statistisch gesehen an langfristigen Vorhaben immer wieder.
Eine Finanzplanung zu erstellen ist entscheidend, um in turbulenten Zeiten an einer Strategie festhalten zu können und langfristig erfolgreich zu sein. Bekanntermassen sind die schwierigen Zeiten bei Investorinnen und Investoren nämlich oft die, die langfristig die Grundlage für hohe Gewinne darstellen.
In diesem Beitrag lernst du, wie du eine jährliche Finanzplanung erstellen kannst und wieso/wofür diese überhaupt wichtig ist. Wer mit einer Vorlage Finanzplanungen angehen möchte, wird dank dieser 4-Schritte-Anleitung fündig. Zudem erfährst du, wie Zak von der Bank Cler bei der Finanzplanung behilflich sein kann.
Eine Jahresfinanzplanung umfasst all deine finanziellen Belange über das kommende Jahr, mit Hinblick auf deine längerfristigen finanziellen Ziele.
Wer eine jährliche Finanzplanung erstellen möchte, beginnt mit einer Bilanz des Status Quo; also einer Aufstellung aller persönlichen Vermögen und Schulden zum aktuellen Zeitpunkt. Zu erwähnen wären etwa alle Einkommensströme, die Höhe deiner Kontostände oder wie viel sich in deiner Säule 3a und Pensionskasse befindet (in Letzterer liegt bei vielen Schweizerinnen und Schweizern der grösste Teil des Vermögens).
Wer bspw. durch einen Kredit oder eine Hypothek am Eigenheim Schulden hat, muss diese auf der Bilanz den Einnahmen gegenüberstellen. Auch monatliche Ausgaben sollten aufgeführt werden (copy paste aus deinem Haushaltsbudget).
Nachdem deine persönliche Bilanz aufgestellt ist, geht es an deine Anlagestrategie und deine Vorsorgeplanung. Dazu solltest du wissen, was du langfristig finanziell erreichen möchtest oder etwa, wann du in Rente gehen möchtest. Anhand dieser Aufstellung und Strategie weisst du dann jederzeit, wie viel du für deine Ziele sparen und investieren solltest. Ganz automatisch wirst du deine Vermögenssituation in einer neuen Tiefe kennen und so bspw. deinen persönlichen Net Worth oder etwa dein verfügbares Eigenkapital für einen eventuellen Hauskauf kennen.
Zu Beginn deiner Finanzplanung solltest du deine persönliche Bilanz aufstellen und diese dann jährlich updaten.
Nachdem deine persönliche Bilanz erstellt ist, weisst du, wo du dich aktuell finanziell befindest. Wir nennen dies finanzielle Orientierung. Nach einer Orientierung folgt eine Ausrichtung, also deine finanzielle Zielsetzung.
Warum heute auf Konsum verzichten und dein Geld sparen? Eine klare Zielsetzung wird dir helfen, motiviert an deiner Strategie festhalten zu können. Möchtest du beispielsweise ein Eigenheim für deine Familie erwerben? Wie viel wird es kosten? Mach dich schlau und schreibe dein Ziel detailliert auf. Um eine Finanzplanung erstellen zu können, braucht es diesen Schritt zwingend.
Du möchtest in Frührente gehen? Wie früh und was braucht es dazu?
Du möchtest einen besonderen Urlaub oder eine Spende ermöglichen? Egal, was dir wichtig ist, entscheidend ist die Klarheit und Präzision deiner Formulierung. Wie oben bereits erwähnt: Wer nicht plant, hat bereits verloren.
Gratuliere! Du hast deine persönliche Bilanz aufgestellt, kennst nun deinen Net Worth und hast dir motivierende finanzielle Ziele gesetzt. Was nun? Wir setzen um!
Ein guter Plan ist schön, doch ohne Umsetzung nicht viel wert. Um deine jährliche Finanzplanung in die Tat umzusetzen und deine finanziellen Ziele zu erreichen, macht eine 6-Konten-Strategie Sinn. Diese gibt dir Struktur bei der Umsetzung und hilft dir, anhand verschiedener Spartöpfe deine Einkommen in die richtigen Bereiche zu verteilen. So werden Konsumausgaben nicht unnötig aus dem Ruder laufen und deine Spar- und Investmenttöpfe ganz automatisch gefüllt.
Wie eine solche Umsetzung konkret mit den Spartöpfen von Zak aussehen kann, haben wir in diesem Beitrag über das Kontenmodell bereits aufgeführt.
Vielleicht hast du im ersten Jahr vor der Erstellung deines ersten jährlichen Finanzplans bereits Investments getätigt. Nun ist ein guter Zeitpunkt, um diese zu kontrollieren und ggfs. Anpassungen an der Strategie, oder auch an den Investments vorzunehmen. Selbes gilt natürlich, wenn du im nächsten Jahr eine Finanzplanung updaten möchtest. Ein Rebalancing des Portfolios oder eine Anpassung der Anlagestrategie macht dann Sinn, wenn sich deine Lebensumstände oder Ziele geändert haben.
Eine Finanzplanung erstellen und die Steuern vergessen? Das sollte dir nicht passieren. Steuern sollten in deiner Finanzplanung einen festen Bestandteil ausmachen und von Anfang an eingeplant sein.
Du bezahlst die Steuern am Ende vom Jahr? Dann lege sie rechtzeitig auf die Seite, um bei Fälligkeit nicht in Schwierigkeiten zu kommen. Hier kann ein Steuertopf bei Zak sehr hilfreich sein. Alternativ hast du die Möglichkeit, direkt in Zak einen Dauerauftrag an die Steuerverwaltung einzurichten und so deine Steuern im Voraus zu bezahlen. Quellensteuerpflichtige Personen wird die Steuer monatlich direkt vom Salär abgezogen.
Steuereinsparungen und Möglichkeiten zur Optimierung gibt es einige. Die Steuervorteile der Säule 3a führen beispielsweise dazu, dass man mit der Säule 3a Millionär werden kann. Innerhalb der Säule 3a stehen dir attraktive Möglichkeiten zur Geldanlage zur Verfügung. Zak bietet, neben Anbietern wie frankly oder Viac, auch 3a Konten mit Wertschriften an. Zum Vorsorgebereich von Zak erfährst du an dieser Stelle mehr.
Klang das Thema Finanzplanung anfangs langweilig für dich? Teile deine Erfahrungen in den Kommentaren und erzähle, ob dich der Artikel umstimmen konnte. Denn dieser Artikel hat dir hoffentlich das Thema Finanzplanung einfach erklärt.
In diesem Beitrag hast du gelernt, wie du deinen persönlichen Finanzplan aufstellst, deinen Net Worth berechnest und finanzielle Ziele strategisch erreichen kannst. Gibt es einen Teilbereich davon, den du noch näher und detaillierter kennenlernen willst? Lass gerne dein Feedback da!
Quellen:
Transparenz Hinweis: Dieser Beitrag wurde in Zusammenarbeit mit Zak von der Bank Cler erstellt. Der Inhalt und die Darstellung sind dennoch frei und unabhängig von Schwiizerfranke und Isabel von Food For Soul gestaltet worden.