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Was ist finanzielle Freiheit? Wie hoch sollte dein passives Einkommen sein, um sie zu erreichen und vor allem: Wann erreichst du sie endlich? Unser Finanzielle Freiheit Rechner Schweiz gibt dir Antworten auf deine Fragen.
Finanzielle Unabhängigkeit wird immer mehr Menschen ein wichtiges Anliegen. Dieses zu erreichen, ist mit einer klaren Investment Strategie und Disziplin gut möglich.
In diesem Beitrag kannst du deine persönlichen Kennzahlen mit dem FIRE Rechner berechnen und erfährst anschliessend wie du vorgehen kannst, um dein Ziel zu erreichen.
Lass uns direkt mit dem Rechner starten!
Es gibt verschiedenste Beschreibungen, doch unsere Finanzielle Freiheit Definition sieht wie folgt aus: Wenn deine passiven Einkommensströme deine Lebenskosten decken, bist du finanziell frei.
Dabei kommt es sehr darauf an, wie hoch deine persönlichen Ausgaben und Einnahmen sind. Passives Einkommen ist Einkommen, für welches du nicht mehr aktiv deine Zeit eintauschen musst. Dividenden, Mieteinnahmen, oder etwa ein vollautomatisiertes Online-Business wären Beispiele für Quellen deines Passiven Einkommens.
Du lebst als digitaler Nomade kostengünstig in Asien oder Südamerika und profitierst so von tiefen Lebenshaltungskosten? (Man nennt dies auch Geo-Arbitrage). Dann reichen dir ggfs. Schon CHF 1‘000 pro Monat an passivem Einkommen, um finanziell frei zu sein. Schon ein mittleres Aktiendepot kann dir diese Summe an Dividenden generieren und dich finanziell frei machen.
Wenn du aber in Zürich in einer 5 Zimmer Wohnung mit Seeblick wohnst und für deine Familie finanziell verantwortlich bist, wirst du für deine finanzielle Freiheit „etwas“ mehr Vorarbeit leisten müssen.
In der Einleitung hatten wir den Begriff FIRE erwähnt. FIRE stammt aus dem englischen und ist die Abkürzung für Financial Independence, Retire Early. Zu deutsch also etwa: Finanzielle Unabhängigkeit und Frührente. Die FIRE Bewegung hat einige Anhänger, welche sich ihrem Ziel auf verschiedenste Art annähern. Viele Anhänger der FIRE -Bewegung sparen extrem und gönnen sich teils nur das Notwendigste, um das Ziel der finanziellen Freiheit zu erreichen.
Finanzielle Freiheit erreichen kannst du auf verschiedenste Art und Weisen. Keine Angst, du musst deswegen nicht asketisch leben und dir jeden Luxus vergönnen. Wie das geht, wollen wir nun betrachten.
Im obigen finanzielle Freiheit Rechner ist dir bereits die Rendite von Investments begegnet. Wer finanzielle Freiheit erreichen möchte, sollte sich Investments zur Hilfe nehmen.
Auf dem Sparkonto verliert dein Geld täglich an Kaufkraft. Die Inflation lässt Sparguthaben nämlich täglich schrumpfen. Wenn du dein erspartes hingegen investierst, kannst du dein Geld langfristig vermehren und das Ziel der finanziellen Freiheit auf diese Art schneller erreichen.
Irgendwann wirst du eine solche Portfolio-Grösse erreicht haben, dass du von deinen Investments leben kannst. Dies wird der Stichtag für deine finanzielle Freiheit sein bzw. deine Frührente (als FIRE Anhänger) sein.
Ab diesem Tag kannst du beispielsweise von den Dividenden aus deinem Portfolio leben. Oder von den Mieteinnahmen, solltest du dir ein Immobilienportfolio aufgebaut haben. Wenn du es schaffst nur von den Erträgen zu leben, ohne die Substanz deiner Investments anzugehen (etwa Aktien zu verkaufen), kannst du fortan quasi für immer von deiner Vorarbeit leben.
Dein Schlüssel zum Erfolg! Entdecke unsere Top-Empfehlungen aus echten Erfahrungsberichten.
Eine Regel für eine „gesunde“ Entnahme liegt bei 4%. Wenn du beispielsweise CHF 1‘000‘000 angespart und investiert hast, kannst du demnach jährlich 4% bzw. CHF 40‘000 aus dem Portfolio entnehmen, ohne es langfristig zu schmälern.
Diese Entnahmeregel gilt vor allem für Aktiendepots. Hintergrund für die 4% stellt ein angenommenes jährliches Wachstum für die Aktien, welches bei 4% und grösser liegt. Eine Entnahme von 4% lässt dein Portfolio mit dieser Vorgehensweise nicht schrumpfen und stellt somit quasi einen dauerhaften Einkommensstrom dar.
Wenn du die finanzielle Freiheit Aktienstrategie wählst, musst du nicht unbedingt auf Dividendenaktien setzen. Genau genommen ist das Gegenteil für den Vermögensaufbau sinnvoll, wie in diesem Beitrag genauer betrachtet wird.
Dividenden werden bei der Ausschüttung besteuert, was dich in der „Aufbauphase“ deines Portfolios ausbremst. Schneller am Ziel bist du daher, wenn du bspw. auf ETF`s setzt welche nicht ausschütten, bis du deine notwendige Portfolio-Grösse erreicht hast. Erst wenn du das Geld dann benötigst und von deinen Investments leben möchtest, solltest du über Ausschüttungen nachdenken.
Eine solche Strategie kannst du auch mit einem Roboadvisor umsetzen. Monatlich einzahlen und ab Tag X deiner Frührente, monatlich den von dir benötigten Betrag entnehmen. Du brauchst also nicht zwingend ein Portfolio aus Dividendentiteln. Vielmehr kannst du bei einem Roboadvisor ohne Aufwand eine Entnahme machen, da dieser anschliessend ein Rebalancing für dich vornehmen wird.
Wenn du deine finanzielle Unabhängigkeit berechnen und umsetzen möchtest, eignet sich der obige Rechner in Kombination mit einer Investment Strategie. Nur mit einer Anlagestrategie wirst du langfristig deine finanziellen Ziele effektiv erreichen können.
Einnahmen sind dabei nur eine Seite der Medaille. Wir beginnen nun nicht über Frugalismus zu sprechen, doch lass uns kurz die Ausgabenseite betrachten. Wenn du in der Aufbauphase deines Portfolios unnötige Ausgaben kürzen kannst, beschleunigst du deine Finanzielle Unabhängigkeit ungemein. Denn die neu verfügbaren Mittel kannst du investieren und dank Zinses-Zins für dich fleissig arbeiten lassen.
«Intelligent ist, wer aus den Fehlern anderer lernt».
Aus all unseren Tests und Erfahrungsberichten haben wir dir unsere Top-Auswahl zusammengestellt:
Egal ob du deine Finanzielle Freiheit mit 50, früher oder später erreichen möchtest, eine zentrale Frage wird sich dir stellen: Finanzielle Freiheit wie viel Geld ist notwendig?
Der obige FIRE Rechner zeigt dir genau auf, wie viel Geld für dein Vorhaben notwendig ist. Ohne deine Gedanken lesen zu können bin ich mir sicher, dass es wohl viel Geld für dich ist.
Sagen wir du benötigst CHF 4’000 pro Monat für ein finanziell unabhängiges Leben. Dies entspricht CHF 48’000 pro Jahr. Wenn wir nach der Entnahmeregel von oben vorgehen wollen, entsprechen diese CHF 48’000 genau 4% deines Portfolios. Entsprechend muss dein Portfolio gesamthaft CHF 1.2 Millionen gross sein. Während diese Summe anfangs unglaublich gross aussieht, ist sie dank Aktienrenditen und Geduld machbar.
Unser ETF Sparplan Rechner zeigt dies nochmals separat, lass dich also nicht abschrecken.
Durch die FIRE Bewegung gerät der Begriff finanzielle Freiheit immer wieder in ein falsches Licht. Wer finanziell unabhängig sein möchte, muss sich nicht von Reis und Bohnen ernähren, bis das Ziel erreicht ist.
Finanzielle Freiheit kann ein befreiendes Lebensziel sein, welches dir eine ungewohnte mentale Freiheit und Sicherheit verleiht. Warum? Wenn du nicht mehr von einem Job oder anderen finanziellen Unsicherheiten abhängig bist, kannst du jederzeit deinen wahren Interessen nachgehen und freiere Entscheidungen treffen.
Wer spart, kann seinen Weg zur finanziellen Freiheit verkürzen. Massgeblich entscheidend ist aber auch die Einnahmen-Seite. Du kannst dein Geld gewinnbringend investieren und dank langem Anlagehorizont Aktienmärkte oder etwa Immobilien für dich nutzen. Auch steuerliche Hilfsmittel wie die Säule 3a sind durch hohe Aktienquoten interessant.
Dank unserem Finanzielle Freiheit Rechner Schweiz weisst du nun, wie viel Geld für deine persönliche finanzielle Freiheit notwendig ist.
In unserem Bereich für Investments erfährst du, wie du in der Schweiz Geld anlegen kannst und dich so auf deine persönliche Reise der finanziellen Unabhängigkeit machen kannst.
Was ist dir am Ende dieses Beitrags noch unklar in Bezug auf das Thema? Handelt es sich für dich um ein erstrebenswertes Ziel und wenn ja, bis wann möchtest du es erreichen?
Wir freuen uns auf deine Antwort in den Kommentaren!
3 Antworten
Guten Tag
Habe mit dem Rechner etwas gespielt.
Aber habe ich richtig bemerkt, dass im Rechner das investierte Kapital während der gesamten Entnahmezeit keine rendite mehr berücksichtigt? Das stimmt ja so eigentlich nicht.
Ausser man verkauft alle Titel und legt das gesamte Vermögen aufs Bankkonto, was auch nicht sinnvoll ist.
Gruss Philipp
Hallo Philipp,
richtig, es wurde bewusst kein weiteres Wachstum eingebaut. Besonders im kurzfristigen Zeitraum (bspw. 0-5Jahre) sollten die benötigten Gelder keinem Analgerisiko mehr ausgesetzt sein.
Für Geld, welches längerfristig nicht benötigt wird und somit noch angelegt werden könnte, bietet dieser Rechner somit eine Art «Reserve», da er eher somit eher konservativ rechnet.
Cooler FIRE Rechner. Das Video wird als Privat angezeigt und lässt sich nicht wiedergeben.
Prinzipiell it es schon Richtig , dass Thesauerierende Anlagen Wiederanlage und Zinseszins automatisieren. Das wäre eine klassische Buy and Hold Strategie. Durch die automatische Wiederanlage entfallen die Reinvestitionskosten Handelsgebühren und Courtagen usw.. Auch Richtig!
Der Nachteil ist, dass Sie nicht zwingend mitbekommen, wenn eine Anlage während dem Jahr oder mehrjährig unterperformend dahindümpelt, den der Kurswert spiegelt nicht zwingend Rendite bzw. den Wert und operative Performance des Unternehmen wider. Mit ausschüttenden Aktien (ETF/Fonds) haben Sie entsprechende jährliche bis monatlichen Feedbacks. Zudem könnten Sie die Performance der Unternehmer untereinander leichter vergleichen.
Sie können die Dividendenenerträge für Reinvestitionen, Anlagereserven und Rebalancing verwenden. Regelmässiger Check und Wiederanlage müssen sie ja sowieso vornehmen. Wenn ein Titel in den Keller rasselt verlieren Sie nicht alles und haben zumindest einen Teil ROI während den Jahren realisiert. Ok bis zur Wiederanlage haben sie während einer kurzen Zeitspanne nur einen mickrigen Sparzins aber hohe Verfügbarkeit. Bei einer Thesaurierung haben sie obiges nicht und im Woerst-Case müssen sie einen hohen Buchverlust (oder Happy einen hohen Gewinn von Durschnitt mehr als 5% pro Jahr) realisieren!
Wer, wie ich UBS Aktie zu damals 34 gekauft als Leiche im Keller hat ist froh , dass Dividenden und Kapitalrückzahlungen den angehäuften Buchverlust verkleinert und vielleicht steigt der Titel ja irgendwann wieder auf über 34.
Thesaurierende Aktien (ETF/Fonds) welche jährlich 5% Nettorendite (Zinseszins) (IK*(1+Zins)^Jahre) abwerfen müssten nach meiner Logik nach 20 Jahren mindestens 265% und nach 40 Jahren 703% Wert haben. Ist das jeweils so?
Ich habe thesaurierende Fonds, auch in der Säule 3a, als Leichen im Depot die dies nicht erreichen und auch nie erreichen werden.
Der Grund hier ist vorallem die belasteten Emmisionsabgaben, Rücknahme-, Verwaltungs- und Depotgebühren, sowie Einstiegszeitpunkt und Rückschläge
Ärgerlich ist hier, dass viele Schweizer Banken bestenfalls den Transfer ihrer eigenen Fonds ins Privatvermögen zulassen und Fremde verkauft werden müssen. Der Verkaufszeitpunkt (Realiserung) kann dann in einer ungünstigen Kursphase mit Kursverluste fallen. Aber andere Baustelle!
Es ist jeweils nicht sehr intelligent jeweils nur in verschiedene Aktienkategorien anzulegen sondern je nach Alter, Anlage Strategie und Sicherheitsbedürfnis legen sie noch in Zinspapiere / Tagegelder, Penisonkassen oder immobilien etc. an, welche Ihnen regelmässige Erträge generieren (können). und das Budget decken. Es ist also ein Gesamtkontext zu betrachten und die Erträge aus Aktien / Wertschriftenanlage, ob Dividende oder dynamische Entnahme, ist ein Bestandteil davon!
In Jungen Jahren kann man durchaus Risikoreich in Wachstumtiteln mit hohen Schwankungen anlegen. Anleger so ab 45 / 50 Jahren sollten dann schon eher über Realisierung von Gewinne und Umschichtung auf Value und Divididenden Titel, Pensionsrenten, Zinspapiere die eher ein regelmässiges sicheres Grundeinkommen ermöglichen, nachdenken.
Natürlich , wenn Sie es geschaftt haben bereits mit 40ig ihre 3 Millionen in Aktien zusammen zu haben können sie das Risiko, dass gerade und bis in Ihrer Rentenphasse eine Marktkorrekur um 50% Eintritt locker wegstecken und immer noch dynamisch entnehmen und weiterhin risikoreich bleiben.
Zu berücksichtigen ist jedoch, dass je nach Bank / Titel u.U. Rücknahmekommissionen und Gebühren anfallen, welche die Rendite weider schmälern.
Otto Normalanleger über 50 der vielleicht 500’000 Freizügikeitskapital 100′ 000 Wertschriftenanlagen und eine Eigentumswohnung hat hat ist mit einer Hoch Dividenstrategie, Zinspapiere und Mieteinahmen statt einer dynamischen Entnahme vermutlich eher besser bedient. Zudem, und vorallem, mit einer Depotbank, die keine (oder sehr niedrige) Depotgebühren verlangt und bei der Anlagen wenig Gebühren / Courtage / Handelskommissionen und keine Emmissions- und Rücknahmegebühren sowie niedrige Verwaltungskosten erzeugen! Da sind etliche Online Lösungen und einen Blick ins Ausland sehr Lohnenswert, den jeder Cent der abgeht schmälert das Resultat.