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Diese Dividendenstrategie Vorteile hast du
Eine Dividendenstrategie bezieht sich auf eine Anlagetaktik, bei der du in Unternehmen investierst, die regelmässig Dividenden ausschütten. Diese Dividenden sind Ausschüttungen des Unternehmensgewinns und können für dich eine wertvolle Quelle für passive Einkommensströme und deinen Vermögensaufbau sein.
Um mit Dividenden ein Vermögen aufzubauen, musst du allerdings konsequent Re-investieren. Das hat vor allem steuerliche Gründe, die du im Laufe des Artikels kennenlernen wirst.
Einige Dividenden Vorteile sind:
Beachte, dass jede Anlagestrategie Vor- und Nachteile hat. Deshalb musst du sorgfältig prüfen und verstehen, ob eine Dividendenstrategie zu dir persönlich passt.
Einer der grössten Vorteile einer Dividendenstrategie ist das konsistente und vor allem passive Einkommen. Durch Investitionen in Unternehmen, die regelmässig Dividenden ausschütten, kannst du einen stabilen Strom an Einkommen generieren. Hierfür eignen sich, insbesondere Dividenden-Aristokraten.
Dividenden-Aristokraten sind Unternehmen, die seit mindestens 25 Jahren in Folge ihre Dividenden erhöht und keine Auszahlung in diesem Zeitraum ausgelassen haben. Diese konsistenten Einkommensströme können dir beim Vermögensaufbau weiterer Anlageklassen helfen, beispielsweise von Wachstumswerten.
Als Wachstumswerte werden Aktien von Unternehmen bezeichnet, die überdurchschnittliche Wachstumsraten in Bezug auf Umsatz und Gewinn erzielen.
Während Wachstumswerte in der Regel auf steigende Kurse setzen, profitierst du bei Dividenden von regelmässigen Ausschüttungen. Eine Dividendenstrategie führt aufgrund der Ausschüttungen in der Regel nicht zu starken Kurszuwächsen bei den Aktien. Stattdessen ist das Ziel ein konsistentes, passives Einkommen aufzubauen, welches dich bei deinem Vermögensaufbau unterstützt.
Ein weiterer Vorteil einer Dividendenstrategie ist das Potenzial für eine Kapitalwertsteigerung. Obwohl das Hauptziel bei einer Dividendenstrategie ein passives Einkommen durch regelmässige Einnahmen ist, kann es im Laufe der Zeit zu einer Steigerung des Kapitalwerts kommen.
Ausschüttende Unternehmen, die ein gutes Fundament haben und etwa durch die Einführung eines neuen Produkts neue Investoren anziehen, können dadurch ihren Aktienkurs ankurbeln. Neben den regelmässigen Dividendenzahlungen kommen jetzt Kursgewinne hinzu, wenn du deine Position verkaufst.
Du solltest jedoch beachten, dass Kapitalwertsteigerungen bei einer Dividendenstrategie – und bei allen anderen Investments – niemals garantiert sind. Die sorgfältige Analyse finanzieller Fundamentaldaten und Perspektiven des Unternehmens ist äusserst wichtig, um das Risiko des Investments zu minimieren.
Welche Dividenden Vorteile gibt es noch? Betrachten wir einen weiteren Punkt.
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Eine Dividendenstrategie ermöglicht dir, dein Portfolio zu diversifizieren. Dividendentitel können als zusätzliche Position eine wertvolle Quelle für Diversifikation sein, da sie in der Regel anders als Wachstumswerte performen. Indem du in verschiedene Branchen und Unternehmen investierst, kannst du das Risiko in deinem Portfolio reduzieren und gleichzeitig eine stabilere Performance erzielen.
Interessant sind Dividendenaktien insbesondere in wirtschaftsschwachen Phasen und Jahren. Während Wachstumsaktien und ganze Wirtschaftssektoren in einer schwachen Wirtschaftslage häufig Abverkäufe und somit Kursverluste erzielen, blieben in der Vergangenheit manche Dividendenaktien stabil oder schütteten zumindest weiterhin eine Dividende aus.
Die Besteuerung auf Einkommen ist einer der wichtigsten Aspekte, wenn es um den Vermögensaufbau geht. Leider sind Dividenden in der Schweiz nicht steuerfrei. Sie werden auf den Brutto-Ausschüttungsbetrag besteuert und du musst sie als Einkommen in der Einkommenssteuer angegeben. Das ist einer der grössten Nachteile einer Dividendenstrategie, denn eine Steuer mindert die Rendite und den Vermögenszuwachs.
Um Steuerhinterziehung vorzubeugen, wird die Verrechnungssteuer direkt von deinen ausbezahlten Dividenden abgezogen.
Wenn du die Verrechnungssteuer von 35% ordentlich deklarierst, kann die Verrechnungssteuer bei der nächsten Steuererklärung wieder vollständig zurückfordert werden. Die Dividende wird dann als Bruttoeinkommen versteuert (bspw. zum Satz von 25%).
Fall USA: In den USA werden 30% Quellensteuer fällig. Für uns Privatinvestoren werden meist aber nur 15% («Steuerrückbehalt USA») fällig, da ein Doppelbesteuerungsabkommen besteht. Den Steuerrückbehalt USA können wir bei der Steuerverwaltung (EStV) zurückfordern. Für die Rückforderung braucht es das R-US 164 Formular, welches in den meisten Kantonen im DA-1 Formular in der Steuererklärung integriert ist.
Steuerfreie Dividenden gibt es nur dann, wenn die Dividende aus den Kapitaleinlagereserven des Unternehmens finanziert werden.
Meist aber werden Dividenden aus den Gewinnreserven finanziert.
KER-Dividenden: Ausschüttungen aus den Kapitaleinlagereserven (KER) sind für Privatanleger steuerfrei. Seit 2020 muss aber immer auch eine Ausschüttung aus den Gewinnreserven in mindestens der gleichen Höhe gemacht werden.
Steuerfreie Dividenden gibt es also maximal noch zu 50%, die andere Hälfte wird regulär besteuert.
Da die Strategie der Ausschüttung vom Unternehmen festgelegt wird, haben wir Aktionäre darauf keinen Einfluss.
Ja, Dividenden können ein wichtiger Teil des Vermögensaufbaus sein, insbesondere wenn du sie als passives Einkommen für das Vermögenswachstum nutzt. Indem du die Dividenden Re-investierst, kannst du regelmässig neues Kapital generieren, dass du wieder in dein Portfolio investieren kannst. Dieser kontinuierliche Prozess fördert über einen längeren Zeitraum dein Vermögenswachstum und den Zinses-Zins Effekt.
Vergesse nicht, dass du Einnahmen aus Dividenden versteuern musst und dass dies die Rendite von vornherein beeinträchtigt. Recherchiere sorgfältig und verstehe, wie sich die Besteuerung von Dividenden auf dein Portfolio auswirken kann, bevor du dich für eine Dividendenstrategie entscheidest.
Insgesamt kann die Verwendung von Dividenden als Mittel zum Vermögensaufbau jedoch sehr lohnend sein, solange du sie regelmässig Re-investierst.
«Intelligent ist, wer aus den Fehlern anderer lernt».
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Eine Dividendenstrategie kann dir beim Vermögensaufbau helfen, da du damit ein konsistentes, passives Einkommen erzielen kannst. Das Re-investierte Einkommen stellt durch die Auszahlungen zusätzliches Kapital zur Verfügung, um etwa Wachstumswerte zu kaufen oder dein Portfolio zu diversifizieren.
Ob eine Dividendenstrategie vorteilhaft ist, sollte aber noch genauer betrachtet werden. Denn dazu sollten nicht nur die Dividenden Vorteile, sondern auch die Nachteile beleuchtet werden.
Denn du solltest beachten, dass eine Dividendenstrategie auch Nachteile haben kann und es andere Möglichkeiten gibt, ein passives Einkommen zu generieren. Zum Beispiel durch eigene Entnahmestrategien oder eine konkrete Finanzplanung und Kostenkontrolle deines Einkommens.
Was denkst du über die Dividendenstrategie? Siehst du mehr Vor- als Nachteile oder hast du ein eigenes Konzept? Schreibe es gerne in die Kommentare und teile deine Erfahrungen!
6 Antworten
Was die Deklaration in Steuererklärung anbelangt ist es bei Depots von Schweizer Finanzinstitutionen & Fintechs absolut simpel. Du bekommst eine eSteuer Bescheinigung mit riesigen QR Codes. Die lädt man einfach bei der Online Steuererklärung hoch und das wars – keine 30 Sekunden Aufwand. Bei Depots im Ausland ist dann deutlich mehr Handarbeit bei der Eingabe erforderlich.
Die Sache mit den amerikanischen Aktien in ETFs oder Fonds ist noch ein Stück komplizierter. Die meisten Fonds und ETF mit amerikanischen Aktien sind in Irland aufgelegt. Dementsprechen führen wir in der Regel die 15% Quellensteuer nach Irland ab.
Bei Fonds/ETFs spielt es im Übrigen keine Rolle ob sie thesaurierend oder ausschüttend sind. Steuer auf Dividenden wird immer fällig. Ist vielen häufig nicht klar.
Hallo Eric, mir ist das mit der Verrechnungssteuer von 35% nicht ganz klar.
Meiner Meinung nach gilt dies ja nur auf Wertschriften mit dem Domizil „Schweiz“ richtig?
Bei ausländischen Quellensteuern habe ich ja keine Chance diese zurückzufordern, richtig?
Das einzige was ich tun kann, ist das DA1 Formular betreffend Doppelbesteuerung auszufüllen.
Kannst du dazu noch etwas sagen?
LG Peter
Hallo Peter,
gerne ergänze ich den Beitrag diese Woche noch etwas in diesem Punkt 🙂
Liebe Grüsse
Eric
1 Punkt hast du vergessen, ( KER) dividenden, also solche aus kapitaleinlagereserve, die sind steuerfrei, max. 50%, gruss von einer weiblichen Investorin
Hallo Mia,
danke für deinen Hinweis! 🙂
Ich dachte, das Thema ist für einige etwas komplex … aber du hast mich nun motiviert, das Thema KER noch einzufügen.
Liebe Grüsse
Eric
Ausnahme: Ausland KER sind 100% steuerfrei, z.B. Holcim Dividenden!