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American Express (Gold) Card Erfahrungsbericht
In der Welt der Kreditkarten gibt es viele Angebote, die auf den ersten Blick verlockend erscheinen. Doch welche Karte bietet tatsächlich das beste Preis-Leistungs-Verhältnis? Die American Express Gold Card, kurz Amex Gold, wirbt mit einer Vielzahl von Vorteilen, insbesondere für Reiseliebhaber. Doch was kann die teure Premium Kreditkarte wirklich?
Lerne jetzt alles über die Kerneigenschaften, Vorteile, Nachteile, Leistungen und Gebühren, um dir einen umfassenden Überblick zu verschaffen. So kannst du besser entscheiden, ob diese Karte die richtige für dich ist. In diesem Testbericht erfährst du alles über die Amex Gold Card, auch für wen sich die Kreditkarte nicht lohnt!
Die Amex Gold Card ist ein Produkt von American Express, einem der weltweit führenden Finanzdienstleistungsunternehmen. Sie wurde speziell für Kunden entwickelt, die Wert auf besondere Leistungen und Vorteile legen. Dabei bezeichnet sie sich selbst als die «ideale Reisekarte».
Mit zahlreichen Zusatzleistungen verspricht sie unbeschwertes Reisen, Shopping-Vergünstigungen und ein umfangreiches Versicherungspaket.
Auf den ersten Blick bietet die Amex Gold Karte Schweiz beeindruckende Vorteile:
Trotz der beeindruckenden Vorteile gibt es auch Schattenseiten. Die schwerwiegendsten Nachteile kommen in den Gebühren zur Geltung. Die Hauptkarte hat eine sehr hohe Jahresgebühr (CHF 300) nach dem ersten Jahr der Nutzung.
Eine ebenfalls hohe Jahresgebühr (CHF 150) hat die Zusatzkarte. Im Vergleich zu Visa und Mastercard gibt es weniger Akzeptanzstellen in Europa und insbesondere der Schweiz.
Dein Schlüssel zum Erfolg! Entdecke unsere Top-Empfehlungen aus echten Erfahrungsberichten.
Die Amex Gold Card bietet eine monatliche Abrechnung und integriert Mobile Payment Lösungen. Mit der Swisscard App und dem digitalen Service hast du stets den Überblick über deine Ausgaben.
Dank 3D-Secure und weiteren Sicherheitsmerkmalen wie SMS TAN und PIN-Eingabe sind deine Transaktionen sicher. Kontaktlose Zahlungen sind ebenso möglich, und die Goldkarte Schweiz ist auch weltweit nutzbar. Ein weiteres Plus: Du kannst weltweit Bargeld abheben und hast Zugriff auf einen Rund-um-die-Uhr-Kundendienst.
| Bezeichnung | American Express Gold Kreditkarte |
| Abrechnung | Monatlich |
| Zusatzkarte | Optional |
| Teilzahlungsfunktion | Nicht verfügbar |
| Sicherheit | 3D-Secure, PIN, SMS-TAN |
| Region | Weltweit nutzbar |
Die American Express Gold hat im Vergleich zur kostenfreien Mastercard von Cembra oder zur kostenfreien Visa von Migros einen grossen Leistungsumfang. Viele Leistungen sind kostenfrei und mit den Jahresgebühren bereits abgegolten. Und wie bei jeder Kreditkarte kannst du auch kostenpflichtige Zusatzleistungen in Anspruch nehmen.
In der nachfolgenden Liste siehst du alle Leistungen und Zusatzleistungen auf einen Blick:
Das Marketing für die American Express fokussiert insbesondere Menschen, die viel Reisen. Dementsprechend kann die Kreditkarte mit Reiseservices wie dem Gold Travel Service, Airline- und Hotelprogramme und einem Zugang zu zahlreichen Flughafen-Lounges punkten.
Diese Reiseservices kommen mit dem Gold Travel Service richtig zur Geltung. Du kannst beispielsweise am Telefon kommunizieren, wie deine Pläne sind und welche Präferenzen du hast. Der Buchungsservice sucht dann die passenden Airlines, Hotels und Flughäfen aus, um das bestmögliche aus den Leistungen deiner Amex Gold Card herauszuholen.
Die Beratung des Gold Travel Service ist kostenfrei, jede Buchung (egal ob Flug, Hotel, Ticket etc.) kostet CHF 20.
Auch die Versicherungen der American Express Gold sind breiter gestreckt als bei vielen anderen Kreditkarten und erneut auf die häufigsten Bedürfnisse für Reisende optimiert. Es gibt eine Unfallversicherung für Verkehrsmittel, Auslandskranken- und Reisekomfortversicherung sowie einen Personen-Assistance-Service.
Hinzu kommen Inklusivleistungen wie die Shopping- und Warenrückgabeversicherung und eine Garantieverlängerung.
«Intelligent ist, wer aus den Fehlern anderer lernt».
Aus all unseren Tests und Erfahrungsberichten haben wir dir unsere Top-Auswahl zusammengestellt:
Bonusprogramme sind inzwischen Standard bei Kreditkarten, auch bei der American Express Gold Card. Es gibt Rewards Punkte im Membership Bonusprogramm, die du anschliessend in Prämien, Meilen und weitere Angebote tauschen kannst.
Hinzu kommt ein Bonusprogramm für Reisende: American Express Selects. Hierbei handelt es sich um eine spezielle Auswahl an Shops, Restaurants, Reisen und Unterhaltung mit Spezialkonditionen für American Express Mitglieder. Die Auswahl im Bonusprogramm ist meist teuer und daher ist fragwürdig, ob die Deals wirklich Deals sind.
Membership Rewards ist das Bonusprogramm der Amex, bei dem du bei jeder Kartennutzung Punkte sammelst. Diese Punkte verfallen nicht und du kannst sie gegen Prämien, Flugmeilen oder sogar Buchungen eintauschen. Für jeden ausgegebenen Franken erhältst du 1 Punkt. Einige wenige Shops akzeptieren diese Punkte auch als Zahlungswährung.
Ja, du kannst die Startprämie von 30’000 Membership Rewards Punkten sofort in Flugmeilen umwandeln und damit einen vergünstigten Flug buchen. In äusserst seltenen Fällen wirst du einen Flug finden, den du komplett mit der Startprämie bezahlen kannst. Nach der Nutzung kannst du auch ruhigen Gewissens die Kreditkarte kündigen und deinen günstigen Ausflug geniessen.
Zu den kostenpflichtigen Leistungen gehören der Gold Travel Service, die Reiseannulations- und Reiseabbruchversicherung, Mietwagen-Vollkasko und einige weitere Versicherungen.
Die Gebührenstruktur der Amex Gold Card ist eindeutig auf das Premium-Segment ausgerichtet. Die hohen Gebühren reflektieren die Premium-Natur der Karte, was sie jedoch für den alltäglichen Gebrauch unattraktiv macht.
Hier ist eine Übersicht mit den wichtigsten Gebühren:
| Kategorie | Betrag |
|---|---|
| Jahresgebühr | 1. Jahr gratis, dann CHF 300 |
| Jahresgebühr Zusatzkarte | CHF 150 |
| Fremdwährungsgebühr | 2,50 % |
| Jahreszinsen bei Teilzahlung | Teilzahlung nicht enthalten |
| Bargeldbezug in CHF | 4,00 %, mind. CHF 5.- |
| Monatsabrechnung in Papierform | CHF 1.95 |
| Monatsabrechnung in der App | Nicht verfügbar |
| Gebühr für Telefonservice | CHF 0 |
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Die Amex Gold Card verwendet 3D-Secure und die üblichen Sicherheitssysteme wie SMS TAN und PIN-Eingabe, um Transaktionen zu sichern. 3D-Secure ist ein Authentifizierungsverfahren für Online-Zahlungen mit Kreditkarten. Es bietet zusätzlichen Schutz vor Betrug, indem du bei jeder Transaktion aufgefordert wirst, einen Sicherheitscode (SMS, 2-Faktor-Authentifizierung oder eine zusätzliche PIN) einzugeben.
Als «ideale Reisekarte mit vielen Zusatzleistungen für unbeschwertes Reisen» setzt die American Express Gold auf eine bestimmte Zielgruppe. Diese Zielgruppe unterscheidet sich deutlich von der Zielgruppe der Certo! One Mastercard und Swisscard Cashback Duo.
Dennoch lohnt sich ein Blick in die Vergleichstabelle aller 3 Kreditkarten für Schweizer:
| American Express Gold Card | Certo! One Mastercard | Swisscard Cashback Duo | |
|---|---|---|---|
| Cashback | CHF 1 = 1 Punkt im Rewards Programm | 1 % und 0,33 % als Echtgeld | 1 % mit Amex, 0.25 % mit Mastercard und Visa |
| Auszahlung | keine direkte Auszahlung | Quartalsweise | Jährlich |
| Versicherung | 7 Inklusiv Versicherungen | Reise- und Shopping-Versicherung | Warenrückgabe-Versicherung |
| Jahresgebühr | 1. Jahr gratis, dann CHF 300 | CHF 0 | CHF 0 |
| Gebühr Zusatzkarte | CHF 150 | CHF 0 | CHF 0 |
| Mobile Payment | Ja | Ja | Ja |
| Fremdwährungsgebühren | 2,5 % | 1,5 % | 2,5 % |
| Wechselkursaufschlag | 2 % | 1,5 % | Tages- & Währungsabhängig, wird den Fremdwährungsgebühren aufgeschlagen |
| Bargeldbezug Ausland | 4%, mind. CHF 5 | 3,75% + 1,5% Bearbeitungsgebühr, mind. CHF 10 | 3,75%, mind. CHF 10 |
Aus der Tabelle wird deutlich, dass die American Express Gold nicht für den täglichen Inlandsgebrauch gemacht ist. Die umfangreichen Versicherungsleistungen richten sich hauptsächlich an Menschen, die viel reisen.
«Intelligent ist, wer aus den Fehlern anderer lernt».
Aus all unseren Tests und Erfahrungsberichten haben wir dir unsere Top-Auswahl zusammengestellt:
Obwohl die American Express Gold Card deutlich mehr Inklusivleistungen als andere Kreditkarten zu bieten hat, ist sie nicht für alle gemacht. Die Situation und die eigenen Bedürfnisse und Pläne sollten für dich grosse Entscheidungskriterien sein.
Wenn du beispielsweise ein Sabbatical planst und viel Zeit im Ausland verbringen möchtest, solltest du die Karte genauer unter die Lupe nehmen. Sammelst du genügend Punkte bei deinen Reisen, kannst du gegebenenfalls kostenfrei zum nächsten Ort fliegen oder deine Punkte gegen ein Zimmer im Hotel eintauschen. Hier könnten sich die hohen Gebühren der Kreditkarte relativieren und auch der Gold Travel Service * könnte dir einen entsprechenden Komfort bieten.
Plane die Nutzung der Amex Gold sehr genau! Gegebenenfalls kannst du die Jahresgebühren geschickt umgehen, indem du beispielsweise davor kündigst und auf eine andere Karte umsteigst.
Wenn du jedoch ein Punktejäger bist, der auf Cashback setzt, dann ist die American Express eine schlechte Wahl. Besser für Cashback wäre die Certo! One oder etwa die Swisscard Kreditkarte.