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In der Schweiz gibt es über 100 Privatbanken. Diese öffnen ihre Türen in der Regel nur für sehr vermögende Menschen und bieten diesen einen sehr individuellen Service an.
2019 wurde in Genf die Alpian Bank gegründet, welche dies ändert. Alpian positioniert sich als digitale Privatbank und bietet auch Menschen mit geringerem Vermögen sehr attraktive Dienstleistungen an.
Bis zu 1.0% Zins, extrem günstige Wechselkurse und persönliche Beratungen sind nur wenige Beispiele. In diesem Alpian Erfahrungsbericht erfährst du alles Wichtige zur digitalen Privatbank Alpian!
Folgende Alpian Vorteile sprechen für das Angebot:
Die Positionierung von Alpian kannst du dir als Brücke zwischen einer modernen Digitalbank und einer Privatbank mit individuellem Service vorstellen. Aber was ist eigentlich eine Privatbank?
Klassische Banken bedienen ein breites Spektrum an Kunden und können daher nur beschränkt auf einzelne Personen eingehen.
Privatbanken fokussieren sich in der Regel auf wenige, vermögende Menschen und bieten diesen einen sehr individuellen und massgeschneiderten Service an.
Alpian schafft diesen Spagat durch Digitalisierung. Statt einer teuren Immobilie am Paradeplatz wird auf bequem, in der App erreichbare Kundenberater gesetzt.
Per Chat oder Video-Anruf kann der Alpian Berater kontaktiert und so die eigene Vermögenssituation vom Wohnzimmer aus besprochen werden. Bei der Portfolioerstellung werden die Berater sogar durch künstliche Intelligenz unterstützt.
Nur durch diese tiefgehende Digitalisierung können die fairen Konditionen und Alpian Kosten ermöglicht werden. Betrachten wir diese beiden Punkte also einmal näher.
Dein Schlüssel zum Erfolg! Entdecke unsere Top-Empfehlungen aus echten Erfahrungsberichten.
| CHF 0 - CHF 100’000 | 0.75% |
| CHF 100’001 - CHF 1'000’000 | 1.0% |
Tipp: Die Alpian Zinsen gibt es nur auf Kontoguthaben in Schweizerfranken. Guthaben in EUR, USD oder GBP auf dem kostenfreien Multiwährungskonto werden nicht verzinst.
Es lohnt sich daher, Gelder in Franken zu parkieren und diese erst bei Bedarf zu wechseln.
Während es bis vor Kurzem noch laufende Alpian Gebühren für die Kontoführung gab, sind die Alpian Kosten im Banking Ende 2024 verschwunden! Das Alpian Konto ist nun also gebührenfrei erhältlich.
Das Investieren bei Alpian kostet natürlich weiterhin Gebühren (wie quasi überall) und wird sehr einfach und unkompliziert verrechnet:
| Jährliche Gebühr Anlagemandat | 0.75% pro Jahr |
|---|---|
Tipps: Ab einem Gesamtvermögen bei Alpian von mehr als CHF 50’000 entfällt die vierteljährliche Gebühr. Wer diese Summe auf dem Alpian Konto hat, profitiert sogar von 0.75% Zins. Alle Guthaben über CHF 100’000 werden mit 1.0% verzinst. Weiterhin zählt in das Gesamtvermögen das investierte Kapital und die Kontoguthaben hinein. Je grösser die gesamte Summe, desto günstiger also die Alpian Kosten.
Zu den Gebühren des Anlagemandats kommen noch die Produktgebühren (abhängig von der persönlichen Strategie) und etwa Stempelsteuern hinzu.
Auffällig ist die Transparenz bei Alpian. Die Gebührenstruktur wird klar und transparent auf der Webseite und in der Alpian App gezeigt. Dies schafft ein Gefühl von Sicherheit und Kontrolle.
| Beratungsgespräche | Unbegrenzt kostenfrei |
| Transaktionen vom Multiwährungskonto in CHF, EUR, USD, GBP | Kostenfrei |
| Transaktionen in anderen Währungen | 0.2% Montag - Freitag; 0.5% am Wochenende |
| Bargeldbezug CHF in der Schweiz | CHF 2 |
| Geldautomatenabhebung ausserhalb der Schweiz | 2.5% |
| Kartenersatz der Metallkarte | CHF 20 |
Anfangs hast du gelesen, dass Privatbanken klassischerweise auf sehr vermögende Kunden abzielen. Die Alpian Bankgebühren zeigen in etwa auf, welches Kundensegment Alpian anziehen möchte.
Damit du positive Alpian Erfahrungen sammeln und eine gute Lösung finden kannst, findest du hier einige sinnvolle Varianten zur Nutzung:
Folgende Alpian Strategien für die Vermögensverwaltung sind möglich:
| Guided by Alpian | Managed by Alpian | |
|---|---|---|
| Beschreibung | Beratungsmandat: Du verwaltest dein Alpian Portfolio nach der Risikoeinschätzung selbst, wirst aber durch die Profis unterstützt. | Verwaltungsmandat: Anlageprofis von Alpian verwalten dein Portfolio aktiv für dich und treffen auf dich angepasste Anlageentscheidungen anhand des aktuellen Marktes. |
| Mindestanlagevolumen | CHF 10’000 | CHF 30’000 |
Die Alpian Anlagestrategien sind passiv ausgerichtet und werden mit ETFs umgesetzt. Dies gefällt uns sehr gut und sorgt für günstige Produktgebühren. Auch auf Nachhaltigkeit wird geachtet und die Anlagen nach ESG ausgewählt und dein Portfolio anhand eines “Impact Score” bewertet.
Verwahrt werden die Wertschriften übrigens bei Interactive Brokers in den USA, was kein Problem darstellt, aber dennoch wichtig zu wissen ist.
Das für diesen Testbericht erstellte Beratungsmandat wurde auf unser Risikoprofil zugeschnitten und dann in allen Details präsentiert.
Die Produktgebühren der meisten ETFs sind sehr tief und waren in diesem beispielhaften Portfolio im Bereich von einer TER von 0.15% – 0.4%.
Auffallend war, dass direkt eine kleine Position von 1% in Bitcoin über den Bitcoin ETP von 21Shares vorgeschlagen wurde. Dieser hat etwas höhere Gebühren, kann aber durchaus als sehr spannende Beimischung gesehen werden.
Da das Portfolio frei anpassbar ist, wird es hier nicht im Detail vorgestellt. Das vorgeschlagene Portfolio im Alpian Test hatte anfangs für die Schwiizerfranke-Anlagephilosophie etwas zu hohe Positionen in der europäischen Aktien und insbesondere zu viele Obligationen in fremden Währungen.
Insgesamt sieht der Anlagevorschlag aber vernünftig und abgestimmt aus und Details lassen sich bei Bedarf natürlich leicht anpassen.
Statt der Analyse eines einzelnen Portfolio-Vorschlags betrachten wir daher besser einen Vergleich mit den alternativen Anbietern.
«Intelligent ist, wer aus den Fehlern anderer lernt».
Aus all unseren Tests und Erfahrungsberichten haben wir dir unsere Top-Auswahl zusammengestellt:
Wie schneidet Alpian im Vergleich zu anderen digitalen Banken wie Neon oder Robo-Advisors wie True Wealth ab? Hier sind einige Beobachtungen:
«Intelligent ist, wer aus den Fehlern anderer lernt».
Aus all unseren Tests und Erfahrungsberichten haben wir dir unsere Top-Auswahl zusammengestellt:
Die Reise mit Alpian begann mit dem Anmeldeprozess, der bemerkenswert einfach und intuitiv ablief. Innerhalb weniger Minuten war die App heruntergeladen und die Verifizierung abgeschlossen. Kein Warten auf Terminbestätigungen oder Papierkram. Innerhalb kürzester Zeit war das Alpian Konto betriebsbereit und wenige Tage später gab es eine Überraschung per Post.
Ein schwarzer Brief enthielt nicht nur die schwarze Alpian Metallkarte, sondern sogar noch eine zusätzliche Überraschung – diese möchte ich dir natürlich nicht nehmen, darum bleibt das hier geheim.
Die Alpian App ist benutzerfreundlich und bietet innovative Funktionen, die das Banking-Erlebnis auf ein neues Niveau heben. So kann beispielsweise zu üblichen Uhrzeiten bequem mit dem Support gechattet werden.
Für Fragen zum Anlagemandat wurde dann auf den Video-Anruf hingewiesen. Video-Anrufe lassen sich bei Alpian direkt in der App buchen und abhalten. Du benötigst also kein Zoom oder Ähnliches. Am späten Nachmittag war der nächstmögliche Termin für diesen Alpian Testbericht bereits der folgende Tag. Den Beratungscall vergass ich natürlich direkt, ich war also nicht in der App. Das war aber kein Problem, denn der Berater rief einfach per Telefon an und fragte, ob wir den Call weiterhin halten wollen und wenn ja, ob wir ihn am Telefon oder per Video-Anruf direkt in der Alpian App halten möchten.
Persönliche Beratung – Ein digitales Erlebnis mit menschlicher Note
Wir wechselten auf den Video-Call und konnten so sogar noch einzelne Details des Risikoprofils und des Anlagevorschlags in der App gemeinsam besprechen.
Ein Highlight der Alpian Erfahrungen ist definitiv der persönliche Beratungsservice. Obwohl Alpian eine digitale Bank ist, fühlte sich der Kundenservice sehr persönlich an. Die Berater waren leicht erreichbar, bemüht und freundlich. In einer Welt, in der digitales Banking oft unpersönlich sein kann, war dies eine willkommene Abwechslung.
Wann immer heute neue digitale Lösungen auf den Markt kommen, sind sie anfangs meist noch nicht vollständig ausgereift. So fehlen auch Alpian heute noch ein paar wichtige Funktionen, die sich so mancher Kunde wünschen würde.
Virtuelle Unterkonten, eine eigene TWINT App (bisher nur über die Prepaid TWINT App) und weitere Aspekte könnte man hier aufführen. Jedoch hat Alpian erst seit 2022 die eigene Banklizenz und ist daher noch sehr jung und wird sicher bald mit mehr Funktionen auftreten.
Wer viele Bargeldbezüge macht, könnte sich an den Gebühren dafür stören. In diesem Fall wäre eine zweite Bank als Ergänzung sinnvoll.
Gebühren: Die Alpian Gebühren waren bei Alpian anfangs für kleinere Kontostände nicht attraktiv, mittlerweile sind die laufenden Kosten für die Kontoführung aber verschwunden.
«Intelligent ist, wer aus den Fehlern anderer lernt».
Aus all unseren Tests und Erfahrungsberichten haben wir dir unsere Top-Auswahl zusammengestellt:
Das Fazit zum Alpian Erfahrungsbericht? Alpian ist eine spannende Option für all diejenigen, die eine Mischung aus digitalem Komfort und persönlichem Service suchen.
Die Alpian Bank richtet sich an anspruchsvollere Kunden, die massgeschneiderte Finanzdienstleistungen und persönliche Beratungen schätzen.
Besonders für grössere Summen ist Alpian eine attraktive Anlaufstelle. Dann gibt es nämlich bis zu 1.00% Zinsen auf dem Konto und die Kontoführungsgebühren fallen sogar ganz weg.
Ganz zu schweigen von all den weiteren Vorteilen, wie etwa den preiswerten Wechselkursen auf dem Multiwährungskonto.
Alpian kann also auch für Sparer oder Personen, welche viel Reisen eine sehr attraktive Ergänzung darstellen.
Natürlich fehlen noch einige wichtige Funktionen im Banking, doch die Bank ist noch jung, geben wir ihr also etwas Zeit. Gerade als ergänzende Zweitbank kann das Alpian Konto besonders spannend sein.
Wie sieht es bei dir aus? Hast du bereits Alpian Erfahrungen gemacht? Teile gerne deine Gedanken und Erfahrungen in den Kommentaren!
16 Antworten
Vielen Dank für den umfangreichen Review des Angebots von Alpian.
Anmerken möchte ich jedoch: In diesem Artikel wird mehrfach erwähnt, dass es ab CHF 50’000 Guthaben eine höhere Verzinsung gebe (derzeit 1.25%). Dies ist nicht korrekt. Ab CHF 50’000 fallen zwar die Kontoführungsgebühren weg, jedoch erst ab CHF 100’000 gibt es eine höhere Verzinsung.
Das wurde kürzlich bei Alpian geändert, danke für den Hinweis! Ist im Beitrag nun auch aktualisiert.
Alpian hat inzwischen die Zinsätze (nach unten) angepasst. Aktuell gibt es noch
Betrag bis zu CHF 100’000 1%
Betrag über CHF 100’000 bis CHF 1’000’000 1.25%
Hallo Eric
Finde dein Blog richtig gut und habe schon mehrere Entscheidungen aufgrund deinen Berichten gefällt.
Habe soeben ein Konto bei Alpian eröffnet, bin jetzt aber ein wenig verwirrt. Nach deinem Bericht hatte ich es so verstanden, dass wenn man mehr als 50’000 Fr auf dem Konto hat, alles zu 1.5% verzinst wird. Von Alpian habe ich aber die info erhalten, dass die 50’000 zu 1% verzinst werden und nur der Betrag der darüber ist zu 1.5% (z.B. ich hätte 60’000 drauf würden 50’000 zu 1% & 10’000 zu 1.5% verzinst). Auf der Website von Alpian war das auch nicht so klar gestanden, wie nach dem Abschließen. Finde das dann doch nicht mehr so transparent wie sie selber Werbung machen. Kannst du das so bestätigen mit den Zinsen? Du schreibst z.B.: Tipp: Ab einem Gesamtvermögen bei Alpian von mehr als CHF 50’000 entfällt die vierteljährliche Gebühr. Wer diese Summe auf dem Alpian Konto hat, bekommt sogar 1.5% Zins gutgeschrieben. Das verstehe ich doch klar auf das gesamte Vermögen, nicht nur auf den Betrag der 50’000 übersteigt. Ev könntest du das noch präzisieren? Wäre mir das Bewusst gewesen hätte ich ein Sparkonto anstelle diesem Konto eröffnet.
Hallo Jürg,
vielen Dank für deinen Hinweis!
In der Tabelle war es bereits deutlich aufgezeigt, aber ich habe das nun dank dir nochmals klarer formuliert, damit es verständlicher ist.
Die 1.5% werden erst auf Beträge oberhalb von CHF 50’000 gutgeschrieben. Darunter werden 1.0% Zins angerechnet. Denke auch daran, dass das keine festgeschriebenen Zinsen sind, diese können sich in Zukunft ändern (insbesondere, weil der Leitzins gesenkt wurde).
Sollte es noch unklar sein, frage ansonsten gern nochmal zur Bestätigung bei Alpian nach.
Lieber Gruss und vielen Dank für deine Unterstützung,
Eric
Eric vielen Dank für deine Antwort und präzisieren. Ja es stand vorher schon, man konnte es aber so oder so auffassen. Jetzt ist es klar.
Nach der Kontoeröffnung bei der Alpian kam ich auch auf eine Tabelle die es klar zeigte. Nur davor habe ich die nicht gefunden (oder ich nicht beachtet 🫣). Habe zur Sicherheit auch noch bei Alpian direkt nachgefragt, es ist so wie du in der Antwort schreibst.
PS: nichts für ungut, du (Schwiizerfranke) bist und bleibst meine Nr1 wenn es um Finanzen geht!
Jürg
😀 wow, ganz herzlichen Dank für das tolle Feedback, Jürg! Das freut mich wirklich sehr!
Ganz herzliche Grüsse,
Eric
45 Franken vierteljährliche Gebühr bezeichnen Sie als günstig ? Wenn Sie bei der Raiffeisen Mitglied sind (war eine Genossenschaftseinlage von 200 vor über 20 Jahren, verzinst aktuell mit 6 %), dann zahlen Sie für das Mitglieder-Privatkonto genau 0 Franken Gebühren. Einzig die Maestro-Karte wird verrechnet, man kann aber darauf verzichten. Und neuerlich bietet auch die ZKB ein Gratis-Konto an.
Hallo Gerhard,
das stimmt, es gibt einige kostenfreie Konten, wie hier ersichtlich.
So hohe Guthaben-Zinsen wie bei Alpian gibt es aber bei Raiffeisen oder etwa der ZKB bei Weitem nicht.
Die Alpian Gebühren sollten natürlich bedacht werden und das Angebot macht nur dann Sinn, wenn ausreichend Einlagen vorhanden sind, damit die Gebühren wegfallen.
Wie immer ausgezeichnet gechrieben!
Selbst bin ich ein zufriedener Kunde von Alpian. Anfangs nutzte ich die Dienste ausschliesslich für internationale Überweisungen, denn sie bieten unübertroffene Konditionen bei FX-Transaktionen. Doch mittlerweile setze ich Alpian auch für reguläre Zahlungen ein und habe mich kürzlich sogar für das Anlagemandat entschieden 🙂
Die Einführung verlief äusserst reibungslos, und der Finanzberater zeigte sich nicht nur fachlich versiert, sondern auch ausserordentlich sympathisch.
Ich empfehle Alpian jedem, der Interesse an Anlagen hat, jedoch entweder nicht die Zeit oder das nötige Know-how besitzt, oder der eine kosteneffiziente Lösung für internationale Zahlungen oder Geldtransfers ins Ausland sucht.
Kontoeröffnung sehr einfach auch aus dem Ausland!
einziger Nachteil ist dass das Konto nur über die App funktioniert. App ist aber gut strukturiert und übersichtlich. chats klappen ebenfalls schnell und unkompliziert.
overall absolut zu empfehlen!
Danke für dein Feedback, Jürg!
Hi,
danke für den Bericht… Gibt es eine Rückzugslimit pro Jahr?
bin aktuell noch bei der Wir bank da hat es 1.8% jedoch liegt die Rückzugslimit bei 20000 pro Jahr was mich stört.
Gruß
Hallo Alessandro,
nein, bei Alpian gibt es keine Rückzugslimite.
Thank you!
I was told Alpian works only on mobile phones… not on pcs or tablets… this could be a problem !
Hi Denis
yes, so far its a mobile solution.