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Zum Inhalt springen Wer mit dem Investieren beginnt, stellt sich meist die Frage wie man langfristig erfolgreich Geld investieren kann. Wir möchten dir hierzu eine Investmentstrategie vorstellen.
Eine Investmentstrategie hilft dir, rationale und intelligente Entscheidungen beim Investieren zu treffen. Denn wenn unser Geld involviert ist, tendieren wir dazu irrational zu werden. Wir handeln dann häufig aus Angst oder lassen uns von Gier treiben und machen dabei Fehler – das haben zahlreiche Studien bestätigt.
Wir stellen dir daher heute die berühmte Core Satellite Strategie vor, mit welcher wir seit Jahren erfolgreich investieren. Auch grosse Institutionen wie Investmentbanken handeln häufig nach dieser Strategie.
Du wirst sehen, dass die Strategie dir Raum für deine eigenen Investment Ideen lässt und dir dennoch einen sicheren Rahmen für das Investieren gibt.
Klingt spannend? Schauen wir uns die Strategie näher an.
Wer langfristig erfolgreich investieren möchte hat in der Regel zwei Ziele:
Kurzfristig ist dies unserer Meinung nach eher wie Roulette, stark mit Glück verbunden. Langfristig hingegen nicht!
Denn langfristig steigen Aktienkurse bspw. weil die jeweiligen Unternehmen dahinter gewinnbringend Leistungen verrichten. Täglich wird in Unternehmen durch Verkauf innovativer Produkte und Dienstleistungen Umsatz erzielt.
Kurzfristig sind Aktienkurse oft irrational, da auch wir Menschen nicht immer rational sind. Doch langfristig ergeben sich aufgrund der Unternehmensgewinne lukrative Investments. Wir können uns durch Investments an diesen Unternehmen beteiligen und gemeinsam profitieren. Wir stellen den Unternehmen beim Investieren Geld für weitere Entwicklungen zur Verfügung und sie beteiligen uns im Gegenzug an ihren Gewinnen.
Dabei streuen wir unser Investment mit der Core Satellite Strategie auf viele einzelne Unternehmen. Denn wir haben keine Glaskugel und wissen nicht, welche Unternehmen langfristig erfolgreich sind und welche nicht.
Grundlegend für erfolgreiches Investieren ist für uns der langfristige Aspekt. Kurzfristig schwanken Aktienkurse häufig, doch langfristig bewegen sie sich in Richtung der steigenden Unternehmswerte.
Als Faustregel verwenden wir dabei 5 Jahre: Investiere nur Geld, welches du die nächsten 5 Jahre nicht benötigst. Dadurch wirst du nicht gezwungen sein, Investments in schlechten Marktphasen verkaufen zu müssen, falls du dein Geld einmal benötigst. Im Gegenteil – du kannst dann im «Sale» günstig nachkaufen. Übrigens hilfst du den Unternehmen damit, denn sie erhalten dann in Krisenzeiten notwendiges Kapital.
Für unsere Core Sattelite Strategie denken wir also langfristig, halten die Gebühren tief und streuen das Investment breit. Wir bauen dazu unser Investment Portfolio in 2 Bereiche auf …
Den Grossteil unseres Investments wollen wir wenig Risiko (Schwankungen am Aktienmarkt) aussetzen und möglichst sicher eine langfristige Rendite einfahren. Mit einem kleinen Teil unseres Investments können wir auch etwas risikoreicher investieren, wenn wir dies möchten.
Den Kern bauen wir dazu in der Regel mit ETF`s auf, welche breit gestreut und günstig in viele Unternehmen gleichzeitig investieren.
Die kleinen Satelliten wählen wir mit Bedacht und spiegeln deine Einschätzung wieder. Sie sind risikoreich und können im Umkehrschluss auch sehr lukrative Renditen erbringen.
Den Grossteil unseres Portfolios (ca. 80%) bauen wir mit sogenannten «passiven Investments» auf. Also etwa mit ETFs welche sehr viele Aktienunternehmen bündeln und sehr preiswert für dich erhältlich sind. Dies können wir entweder selbst machen, oder dies mit Roboadvisorn sehr einfach und kostengünstig erledigen lassen.
Der passive Kern soll sehr bequem und ohne viel Zeitaufwand für dich machbar sein. Ein ETF Sparplan oder ein Roboadvisor eignen sich dafür bestens. Die langfristige Rendite die du hier erwarten kannst, liegt historisch etwa bei 7% pro Jahr.
Wer den Kern seines Portfolios breit gestreut und mit einem guten Risikoverhältnis aufgebaut hat, liebäugelt vielleicht dennoch immer wieder mit risikoreichen Einzelinvestments.
Ein Freund erzählt dir von seinem lukrativen Investment in Kryptowährungen oder du liest auf den sozialen Medien von der nächsten Tesla-Aktie? Wer Freude an solchen Investments hat, kann diese in der Core Sattellite Strategie gut beimischen. Es empfiehlt sich jedoch, den Anteil der aktiven Investments (der Satelliten) gesamthaft nicht über 20% des Gesamtportfolios zu halten. Aktiv Investieren kannst du bei einem guten Online Broker.
Durch diese Begrenzung bleibt das Risiko dieser Investments gesamthaft im Rahmen. Dein Krypto-Investment geht «in die Hose»? Kein Problem für dein Gesamtportfolio. Dein Krypto-Investment bringt dir 1000% Rendite ein? Super! Denk nun aber daran einen Teil zu verkaufen, um deine 80/20 Gewichtung grob beizubehalten.
In unserem Wealthletter bekommst du Zugang zu exklusivem Finanzwissen, Investmenttipps und Ratgebern! Bonus: Unser Investment Guidebook als eBook geschenkt!
Purer Mehrwert. Kein Spam. Bringt dich weiter und das kostenfrei. E-Mail hinterlassen, bestätigen und los geht’s!
Zinsen auf dem Konto gibt es heute quasi nicht mehr. Gleichzeitig haben wir eine Inflation, also Entwertung deines Geldes. Dein Geld auf dem Konto verliert täglich an Wert.
Nur wer sein Geld in wertstabile oder wertsteigernde Vermögenswerte investiert, kann sein Vermögen langfristig vermehren.
Die Aktienmärkte können auch mal temporär ins Minus gehen. Wer hier Nerven behält und einfach abwartet, kann langfristig Gewinn erzielen.
Wie viel Geld investieren und wo überhaupt Geld anlegen? Investiere nie Geld, welches du in den nächsten 5 Jahren benötigst. Spare dir erst etwas Rücklagen an. Wenn du dann Geld über hast welches du ein paar Jahre entbehren kannst, denke über deine Investments nach.
Rendite kommt nie ohne Risiko. Auf dem Bankkonto gibt es (beinahe) kein Risiko und daher keine Rendite. An der Börse kann es auch mal -40% nach unten gehen und im selben Jahr wieder 100% nach oben (siehe 2020 Corona Crash). Historisch erwirtschafteten die breiten Märkte durchschnittlich etwa 7% pro Jahr.
Entweder du kaufst jetzt günstig nach oder du tust nichts und wartest einfach ab. Auf keinen Fall solltest du verkaufen. Behalte dein langfristiges Ziel im Auge und wisse, dass nach Regentagen auch die Sonne wieder kommt.
Nein, du brauchst nicht viel Zeit um dein Geld investieren zu können. Ausser du möchtest viel Zeit investieren. Doch beispielsweise mit den oben genannten Roboadvisorn richtest du deine Investment-Strategie einmal ein und kannst dort z.B. per Dauerauftrag einen Sparplan eröffnen. Sogar der Steuerauszug kommt bei den meisten obigen Anbietern automatisch am Jahresende in dein Postfach.
Offene Fragen beantworten sich oft hier im Blog, im Kommentarbereich oder in unseren kostenfreien Guidebooks. Schau bitte zuerst dort nach. Du hast noch mehr Fragen? Dann schreib uns gerne eine E-Mail.
Wer sein Geld investieren möchte ist gut beraten, dies breit gestreut zu erledigen. Wer zum Geld Investieren Ideen sucht, sollte sich dem Risiko von Einzelinvestments gut bewusst sein.
Rendite ist ungewiss, Gebühren nicht! Jedes Prozent an Gebühren muss erst wieder gewonnen werden. Achte daher auf günstige Gesamtkosten, denn auch eine kleine Differenz in den Gebühren machen auf 20 oder 30 Jahre Anlagezeitraum einen enormen unterschied aus!
Beispiel: 0,5% Gebühren, bei 25 Jahren Laufzeit auf CHF 6’000 jährlich in die Säule 3a einbezahlt, ergeben etwa CHF 11’000 an bezahlten Gebühren. Wenn dir also jemand sagen möchte «1,8% sind doch günstig», denke an dieses Beispiel.
Günstige Gebühren sind die eine Sache, eine gute Anlagestrategie dahinter ist absolut grundlegend. Hier kannst du dich entweder auf einen Roboadvisor verlassen oder selbst die Kontrolle übernehmen.
Die vorgeschlagene Core Satellite Strategie ist nur eine von vielen. Wir erachten eine Strategie als absolut grundlegend für langfristigen Erfolg. Dadurch bleibt man auch in schwierigen Zeiten seinem gesetzten Vorhaben treu und wird nicht irrational.
Wer Geld investieren möchte, sollte sich seine eigenen Gedanken machen. Wie viel Risiko möchtest du eingehen? Worauf möchtest du hin investieren und wie lange? Wie viel Geld möchtest du investieren und was machst du wenn es mal nach unten geht?
Wer sein eigenes Investment Portfolio aufbaut, muss dies beantworten können. Wer weniger tief einsteigen möchte, sollte sich Schweizer Roboadvisor anschauen.
Gewinn ja, aber um welchen Preis? Nachhaltigkeit ist für immer mehr Menschen ein Thema. Geldanlage und Vorsorge berücksichtigen dies immer mehr und bieten entsprechende Möglichkeiten an. Bei Selma, True Wealth oder etwa Findependent kann man Nachhaltigkeit investieren. Doch der Begriff Nachhaltigkeit ist nicht genau definiert. In den einzelnen Reviews erfährst du daher mehr über die jeweiligen Anbieter. Wir hoffen, dass dir dieser Beitrag zu Geld investieren Schweiz bereits eine erste Übersicht verschaffen hat.
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Disclaimer: Auf Schwiizerfranke gibt es keinerlei Anlageempfehlung oder Beratung.
